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雷潮之後,夾縫中生存的P2P,收益還能有多少?

2018-11-07 07:40:35 和訊名家 
  本文1996字丨閱讀時長約為5分鐘
 
  距離2018年結束僅剩兩個月不到,P2P網貸行業的現狀到底如何?收益還能有多少?

  2018年,對P2P投資人和從業者來說,無疑是值得銘記的一年。

  4月,善林金融引燃了今年P2P“暴雷潮”。

  6月下旬,唐小僧、聯璧金融、錢寶網、雅堂金融四大高返平臺相繼出事,引發媒體對P2P行業的關註。

  媒體鋪天蓋地的報道加重了普通投資人的恐慌心理,他們在正常經營的P2P平臺集中提現,造成平臺資金被掏空,引發了互金平臺的群體性踩踏。

  7月份,上百家P2P網貸平臺逐次出現倒閉、跑路的現象,行業內稱之為“暴雷”。

  僅7月2日至7月16日,就有131家網貸平臺暴雷,包括很多規模非常大的網貸平臺,轟然倒下,讓投資人、從業人員一度都難以相信。

  轉眼時間已經來到了11月,距離2018年結束僅剩兩個月不到,P2P網貸行業的現狀到底如何?收益還能有多少?

  近日菜鳥理財風控團隊對當前市面上待收規模靠前,且較為熱門的一些P2P網貸平臺的9月待收規模、是否有自動投標工具、新手標(1月)、1月標、3月標、6月標、12月標、18月標、24月標、36月標的歷史收益進行了一次較為詳細的梳理。力求為投資人梳理出當前P2P網貸行業的真實情況。

  由於P2P平臺上的產品差異也比較明顯,比如期限,比如底層資產端,不同的平臺,在期限設計上會稍微有些異同,可能期限上會相差幾天。

  因此,本篇文章只對公開的相關數據情況進行整理,暫不考慮資產安全性,暫不考慮資產類別差異,暫不考慮是否存在期限錯配,是否合規等情況下進行的比較分析。

  以下是菜鳥理財梳理出來的數據詳情。如有錯誤及疏漏,請以各家P2P平臺官網披露的信息為準。(點擊可查看大圖)

雷潮之後,夾縫中生存的P2P,收益還能有多少?
雷潮之後,夾縫中生存的P2P,收益還能有多少?
雷潮之後,夾縫中生存的P2P,收益還能有多少?
雷潮之後,夾縫中生存的P2P,收益還能有多少?
  從上表梳理出來的117家P2P平臺的情況來看,有73家平臺使用了自動投標工具,占比約為62.39%。

  這說明目前自動投標工具還是平臺運營中較為實用的一種投資工具。

  自動投標工具確實減少了投資人的操作繁瑣度,也在平臺梳理資金端和資產端的匹配上幫了不少忙。

  在實際運用的過程中,如果自動投標工具能夠實現資金和資產的一一匹配,則無太大的風險,如果資金端和資產端產生了錯配,在市場失靈的情況下則會使得平臺陷入流動性危機。

  流動性危機可能是造成平臺出現重大問題的直接原因,但並不是造成P2P網貸平臺出現重大風險的根本原因,造成P2P網貸平臺出現重大問題的根本原因還是在於無節制的自融所導致的資不抵債和對真實資產端風險把控上的失靈。

  從收益層面上來看,上述117家P2P網貸平臺:

  新手標(1月)歷史年化收益最高為18%,平均值為10.77%。

  1月標歷史年化收益最高為12%,平均值為7.21%。

  3月標歷史年化收益最高為12.6%,平均值為8.34%。

  6月標歷史年化收益最高為14.6%,平均值為9.15%。

  12月標歷史年化收益最高為16%,平均值為10.46%。

  18月標歷史年化收益最高為16%,平均值為10.70%。

  24月標歷史年化收益最高為17%,平均值為11.48%。

  36月標歷史年化收益為17.2%,平均值為11.54%。

  以上數據僅為平臺官網上披露的歷史年化收益情況,在實際投資中還可以使用投資紅包,加息券,渠道加息等,因此綜合收益會比當前梳理的還要更高一些。

(截圖來自網貸之家)
(截圖來自網貸之家)
(以上數據來自融360)
(以上數據來自融360)

  從上圖數據來看,盡管P2P網貸平臺歷年來的歷史收益情況一直呈現不斷降低的趨勢,但P2P網貸平臺當前的歷史年化收益情況仍然高於同期大部分銀行理財、貨幣基金、保本型基金的歷史年化收益情況。

  P2P網貸仍會是普通投資人家庭資產配置中一個不可或缺的種類,但不是資產配置的全部。

  另外,資管新規落地盡管已經打破剛兌,但往後銀行理財產品底層可投資標的範圍更廣,銀行理財產品的收益率往上走,也並不是沒有可能。

  目前,多數銀行理財產品的起投門檻也已經下調至一萬元。在避險情緒濃重的當下,銀行理財產品的優勢將會更加明顯。

  目前股市、基金處於近幾年的低位,股市、基金的投資價值也已經開始慢慢顯現,未來也將分化一部分投資人的可投資金。

  以上這些,都會對P2P網貸行業造成不小的衝擊。

  吸引投資人的P2P網貸平臺,至少需要具備安全性高,產品體驗好的先決條件;但僅靠這兩點,顯然無法讓P2P網貸吸引到投資人,從眾多理財門類中脫穎而出。

  P2P網貸平臺如果想要再次吸引投資人的青睞,保持相對的高收益率,並與銀行理財、貨幣基金、保本型基金等產品的收益形成一定的差異化優勢,才是當下較為有效的方法。

  不過,這也對當前處於夾縫求生的P2P網貸平臺提出了更嚴峻的挑戰。

  至於P2P網貸行業的未來,投資人在衡量收益與風險之後,自然會選擇用腳投票。

  如何看待這一次的雷潮?雷潮背後的原因是什麽?雷潮之後,我們該怎麽投?

    本文首發於微信公眾號:菜鳥理財。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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