我已授權

註冊

發展普惠金融的核心是提升風控能力

2018-10-11 07:16:56 中國經濟時報 

  本報記者 姜業慶

  “發展普惠金融的核心是提升風險管控能力。”中國工商銀行(601398,股吧)董事長易會滿日前在該行舉辦的“工銀普惠行”主題活動上指出,這是商業銀行應該具備的專業優勢和看家本領,也是最大的商業可持續性。

  易會滿表示,發展普惠金融既是商業銀行的大局和責任,也是市場和機遇;既是服務本源的體現,也是戰略轉型的方向。普惠金融不可不為,更大有可為;不是要不要做的問題,而是如何做實、做深、做細的問題。工商銀行名字中就帶著“工”和“商”,是依靠工商信貸起家的,始終與小微企業風雨同舟、攜手共進。

  對於如何看待小微融資難、融資貴問題,易會滿指出,小微企業融資難、融資貴是一個復雜、多元、綜合的問題,背後有深刻規律和復雜原因,需要全面分析,綜合施策,持續發力。

  首先,從企業需求端來看,小微企業大多處於產業鏈的末端,資產規模較小,治理結構不夠完善,財務管理不夠規範,抗風險能力較弱,再加上社會誠信體系建設尚不完善,部分區域信用生態環境不夠理想,客觀上縮窄了銀行的可選擇余地。從實踐來看,小微企業融資難,因企業而異、因區域而異,主要表現為經營困難的小微企業融資難,金融生態較差的地方小微企業融資難。小微企業融資貴,因渠道而異,主要體現為非銀行類機構和部分中小銀行融資價格過高。調查顯示,大型銀行小微貸款平均利率在5%-6%之間,各種新金融、類金融機構普遍在15%以上,而民間借貸一般在20%以上,中小銀行介於大銀行和他們之間。

  其次,小微企業需要的是全流程、全產品、全生命周期的金融服務,而不是僅限於融資。小微企業生產經營活動與資金周轉具有各自特征,每家企業所處的階段也不同,因此金融需求存在明顯差異,需要短期與長期、信用與抵質押、線上與線下相結合的多元化融資支持,以及涵蓋開戶、結算、融資、投資等在內的全鏈條金融服務。

  第三,普惠金融必須立足於商業可持續原則。小微貸款最大的成本是風險成本,目前小微貸款不良率平均為2.75%,比大型企業高1.7個百分點,單戶授信500萬元以下的小微貸款不良率更高。因此,發展普惠金融的核心是提升風險管控能力,這是商業銀行應該具備的專業優勢和看家本領,也是最大的商業可持續。

  如何做好小微金融?易會滿說,工商銀行將重點圍繞“五個聚焦”,將小微金融真正做活、做深。一是聚焦貨幣政策傳導。堅持在“真”字上下功夫,做真小微,真做小微。加大人力、財務、信貸等資源投入力度,健全考核和問責機制,強化正向激勵和引導,激發普惠金融內生發展動力。二是聚焦線下專營。針對小微企業融資“短小頻急”、業務量大而分散的特點,從品種、期限、業務模式等入手全面優化線下融資服務。三是聚焦做活線上。加快“數字普惠”發展,運用互聯網思維重構普惠產品體系,搭建“一個平臺、三大產品體系”的普惠金融綜合服務體系,努力成為普惠金融綜合服務商。四是聚焦信貸價格控制。堅持“量”“價”統籌,同步推進,對小微貸款實行“保本微利”的定價原則,並積極運用金融科技手段防控風險,將風險成本下降的紅利更多惠及小微企業,讓艱苦創業的企業家擁有更多獲得感。五是聚焦生態共建。進一步深化與政府、同業、企業、媒體等社會各界的通力合作,推動征信、融資擔保等基礎設施建設,加強信息資源共享,形成“幾家擡”的合力,構建優勢互補、合作共贏的普惠金融新生態。

  目前工行在一級分行層面均已設立普惠金融事業部,在全國成立了約230家小微中心,累計服務小微客戶超過百萬戶,投放小微貸款9萬多億元。今年上半年,工行普惠貸款余額較年初增長17%,遠高於各項貸款的平均增幅;小微貸款平均利率遠低於其他融資渠道利率,在減費讓利方面較好地發揮了大行“頭雁”效應。

  據悉,工行在此次會議宣布,將全面升級普惠金融服務,打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續”的普惠金融體系,推動小微金融增量、擴面、平價,力爭未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域,普惠貸款年增幅30%以上,普惠貸款三年翻一番。

  

(責任編輯:李佳佳 HN153)
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。