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監管發文整治“花樣”現金貸

2018-06-11 08:54:34 新金融觀察  新金融 寧廣靖

  業界稱,按照慣例,P2P整治辦會向地方金融監管部門下發函件,各地通常會遵循“名單制”進行轄區內的整頓,上了名單將會重點整頓,而不在名單中的,則要看各地執行尺度。

  穿著各種“馬甲”的現金貸終於引起了監管部門的註意。

  5月30日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱“互金整治辦”)向P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於提請對部分“現金貸”平臺加強監管的函》(下稱“59號文”)。

  “59號文”顯示,近期有輿情信息反映,有部分平合通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相擡高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段,逃避監管,變相開展“現金貸”業務,坑害金融消費者。互金整治辦提請P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室在“現金貸”專項整治工作中,對上述亂象進行清理整頓。

  值得註意的是,“59號文”重點點出了部分“現金貸”平臺的四類違規情況,並且直接點名了“樂回租”、“M09信用錢包”、“51閃電購”等平臺。

  套路滿滿

  現金貸的典型套路有借手機回租放貸、強行搭售會員服務和商品變相擡高利率、虛假購物再轉賣放貸、惡意致借款人逾期等。

  目前,以手機回租發放貸款的形式最為猖獗。以“樂回租”平臺為例,先以評估價格(即借款金額)回收用戶手機,然後將手機回租給用戶,並與客戶約定租用期限(即借款期限)和到期回購價格(即還款金額),回購價格高於回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。

  “59號文”顯示,以手機回租形式的“回租貸”相關平臺已逾100個,註冊客戶數百萬人;大多數目標客戶鎖定為大學生,利率畸高,一般年化利率在300%以上,個別甚至超過1000%。

  新金融觀察記者了解到,很多平臺以各種各樣的套路讓用戶先支付費用。比如有的平臺看似是一個遊戲平臺,參與者升級到一定級別就可以借款。而所謂的升級很簡單,通常是走個形式,之後就是支付一定的入場費進場。

  “不管是會員費、評估費還是服務費,都是一個名頭,其實就是平臺打砍頭息和綜合費率擦邊球的套路。你要是想在平臺上借錢,就要充值成為會員,至於會員費多少要看你的借款金額。另外,手機評估價格跟你實際收到的錢是不一樣的,平臺扣去了所謂的"各種費",其實就是砍頭息。”一位曾參與現金貸業務人士在接受新金融觀察記者采訪時說。

  擡高利息

  貸款過程中,部分現金貸平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等,變相擡高利率。以“M09信用錢包”為例,其會員卡價格199元,有效期7天,如用戶借款2000元,14天需還款2028元,名義年化率36%;如算上購卡成本,實際年化率高達291.9%。此外,“59號文”還提到:借款人高文泰在“甲鼎速貸”平臺借款過程中,需先以300元的價格購買市場價為40元的炒鍋。

  故意導致借款人逾期,收取高額逾期費用也是一些現金貸平臺的慣用做法。據公益性互聯網消費投訴服務平臺“21聚投訴”梳理,5月1日至5月15日,該機構接到類似投訴21筆,涉及13家網貸平臺。相關平合未自動扣劃借款,借款人主動將錢打給平臺還款失敗。貸款逾期後,平臺恢復正常,電話通知其逾期,收取很高的逾期費用。

  “59號文”提到的另一種違規情況是:通過虛假購物再轉賣發放貸款。如“51閃電購”等平臺引入虛假購物場景,用戶下單購買商品,但無需支付貨款,直接申請退款或轉賣變現,轉賣成功後即可獲得資金;平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。

  嚴打違規

  事實上,早在2016年,互金整治辦及P2P網貸整治辦就開始集中整治市場亂象,去年年末時下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》重錘整肅市場。之後,整個行業分化趨勢也非常明顯:有的現金貸平臺轉型為消費分期;有的基本停掉相關業務壓縮成本暫求存活;也有部分平臺花樣翻新無法舍棄靠現金貸業務獲利。

  業內人士認為,此次“59號文”表明了監管部門對現金貸整治的決心。關於“59號文”的後續執行情況,一位P2P平臺負責人表示,按照慣例,P2P整治辦會向地方金融監管部門下發函件,各地通常會遵循“名單制”進行轄區內的整頓,上了名單將會重點整頓,而不在名單中的,則要看各地執行尺度。“目前一些有類似違規業務的平臺暫停了相關業務,大部分平臺都在觀望監管風向和市場變化。”該負責人說。

  人民銀行上海總部副主任孫輝表示,專項整治工作將繼續進行。一是繼續降低存量風險,進一步壓縮違規業務規模,合規合法業務納入日常監管,實現違法違規業務平穩退出市場;二是探索互聯網長效監管機制,研究切實可行的措施,使得互聯網金融風險的監管防護進入可持續階段。

(責任編輯:季麗亞 HN003)
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