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金融科技不是贏者通吃領域 互金創業者海外突圍正是機會

2018-04-16 04:41:48 證券日報 

  本報記者 於德良

  處在風口浪尖上的互聯網金融迎來了強監管。

  2016年10月13日,國務院辦公廳發布了《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》,從更高層面對互聯網金融風險的整治方案進行了明確,並進一步提出對P2P網絡借貸、股權眾籌、第三方支付、互金廣告等整治方案。這標誌著管理層對互聯網金融領域的整治進入強執行階段。此後,一項項監管政策陸續出臺。

  風雲變幻的互聯網金融領域,面對政策收緊以及BATJ巨頭布局金融的天然優勢,創業公司該如何突圍?在4月13日召開的零界·新經濟100人2018年CEO峰會上,凡普金科創始合夥人&CEO董祺、同盾科技創始人兼董事長蔣韜、閃銀奇異創始人兼CEO支正春等,就“新金融:風雲變幻,如何突圍”的話題進行演講。

  金融科技不是

  贏者通吃的領域

  BATJ巨頭布局金融行業的步伐正在加快,螞蟻金服的估值近萬億元,京東金融新一輪融資完成後估值1500億元,百度金融的分拆有望下月見分曉, 面對巨頭林立的形勢,創業企業應該如何做差異化競爭?

  董祺認為,金融行業是少數幾個完全不用擔心BATJ巨頭滲入的行業,因為BATJ和所有創業者一樣,都面臨共同的監管。一方面,螞蟻金服、京東金融等一批巨頭崛起,讓整個行業的集中度提高。另一方面,隨著監管的收緊,金融科技領域的創業公司機會似乎不多了,但事實並非如此。

  他表示,互金創業者如果想進入金融行業,不必特別懼怕競爭,至少不像做電商、做企業,擔心做大後被贏者統吃了。“在金融科技領域,企業最大的挑戰並不是BATJ,而是監管;由於金融的風險屬性,因此它也不是一個贏者通吃的領域,每個企業都能找到屬於自己的市場空間。”在過去的十幾個月的時間,互金行業經歷了非常多的波動。在整治過後這個行業才是真正值得期待的,企業間的競爭會變成更加高質量的競爭,會回到能夠可持續發展的競爭,可以真正回到用戶價值上。初期很多金融公司認為金融馬上要被科技顛覆了,所以是帶著用戶的思維來做金融科技的生意,漸漸發現這個行業是風險的生意。後來,經過慘痛代價大家學會了帳戶的思維,從用戶思維到賬戶思維這是一個很大的轉變。

  蔣韜表示,同盾科技是一家科技公司,主要是幫助金融機構解決七大風險,包括反欺詐風險、信貸管理、信用違約風險等,提升審批效率。同盾科技與螞蟻金服、京東金融的主要區別在於,“我們是在包括底層的基礎上做輸出,不涉及到更多金融資產的業務。阿裏、騰訊、京東是同盾科技的客戶,在特定的技術上會跟同盾科技合作,這是一種競合關系,並非完全競爭的關系。”

  金融科技企業出海

  輸出技術的機會更大

  近年來,國內金融科技企業紛紛出海,從支付寶、財付通等巨無霸到像凡普金科這樣的後起之秀,都將東南亞視為國際化的重要市場。那麽,其中的機會在哪裏?

  成立於四年前閃銀奇異,目前在國內有700多位員工,在海外有300多位員工,巴西、美洲、印尼、印度、新加坡都有業務。支正春說,“我們致力於做一個B2B2C的商業模式,這個B是中間的B,左邊是銀行,右邊是用戶。我們通過自己搭建的科技技術,從風險定價、系統支撐等方面幫助金融機構包括一些零售商提供SAAS系統級服務,幫助其客戶對接金融機構。東南亞的國家甚至南美的國家,在資本、技術、團隊上跟中國相比差距較遠,我們拓展海外業務的機會很大。”

  董祺表示,現在進軍海外市場的難度比以前會降低了一些,但是並不認為短期內海外市場會形成一個巨大的基數,會比中國市場大。主要原因在於:其一,海外目標客戶人群分布在非常割裂的市場裏。例如,印尼2.6億人口中,生活在不同地區的人的語言都不一樣,文化也不一樣。所以會面臨一個非常割裂的市場,還面臨法律、監管上的要求,所以沒有辦法快速復制在中國開拓市場的經驗。其二,技術性上的原因。首先應該是模式出海,而不是技術先出海,因為支撐熟練的技術設施及銀行賬戶的基礎設施沒有那麽好。印尼和越南這幾個國家,沒有銀行賬戶的人口超過50%,這樣的基礎設施不會支撐Fintech的產生。

  蔣韜認為目前在金融科技上中國的機會更多一些。“我們曾經嘗試做一些海外業務,但發現印尼等國家連基本身份驗證基礎都不特別完備,沒有一個技術可以提供三要素或者二要素的身份驗證。而進入歐美市場也絕對不是同盾科技目前可以做的。美國這些金融公司對技術的要求、對測試效果的要求比中國還要高,再加上團隊維護成本,溝通成本,似乎有點得不償失。”

  他表示,國內科技公司技術出海有很大機會,今天做海外市場難度比以前會降低,因為技術在很多地區有實用性,中國也有更多可以在全球工作的人員。但中國依然是全球最大的整合市場,因為出海將面臨非常割裂的市場,在法律監管方面的要求、技術設施的支撐等方面,很多國家都沒有中國如此大的數據量。

(責任編輯:季麗亞 HN003)
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