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2017北京國際金融博覽會舉行 尋找新藍海:科技支持金融安全和風險防範

2018-01-29 00:19:24 每日經濟新聞 

  每日經濟新聞(博客,微博)記者 邊萬莉 陳玉靜 每日經濟新聞實習編輯 陳 適

  1月25~28日,素有“中國金融風向標”之稱的2017北京國際金融博覽會在北京展覽館舉行。本次展會主題為“新時代、新金融、新發展”,銀行、基金證券、保險信托等130余家金融機構聚焦金融服務實體經濟,全方位展示了我國金融業的發展與實踐。

  風險防控是金融業關註的重點話題,“風險”一詞更是被頻頻提起。近年來,互聯網技術在金融領域的應用迎來了智能風控的時代。中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤在金博會上表示,科技支持風險防範與金融安全將成為最重要的藍海之一,在不確定性日益增多的時代,把新技術利用到風險防範和安全領域是最重要的一種創新和挑戰。

  增速換擋防範化解風險成重中之重

  2017年以來,防風險成為金融業言必提及的詞匯,與此相對應的是,防範化解風險成為重中之重,在由北京金博會組委會主辦的2017中國金融年度論壇上,風險一詞更是被頻頻提起,其中大環境的經濟增速轉換成為防範和化解金融風險的一個大背景。中國發展研究基金會副會長劉世錦在論壇中指出,目前中國經濟已由高速增長轉向中低速增長,增長階段發生變化後,風險出現的條件也會隨之改變,因為不同的經濟增長期吸收、化解、後推風險的能力不同,高速增長期不是風險的現在可能會成為風險。

  這一點與國家金融與發展實驗室理事長李揚的觀點一致。李揚表示,在過去40年,經濟增長連續平均速度是9.8%,金融的擴張是每年20%多,但當經濟增長速度下行,反向的作用就會出現,金融可能會比經濟增長速度下行的速度要更快地萎縮,此外,在經濟的長周期外,金融周期也值得關註。李揚指出,與經濟長周期不同的是,金融周期可能在價格和產量上沒有非常明顯表現,但是它在金融資產價格的波動上卻非常劇烈,金融周期運行的特征就是在市場上實體部門還沒有發生變化或者剛剛露出端倪時,與它對應的金融資產的價格就會暴漲或者暴跌。

  而在此周期下,降杠桿被認為是面對金融風險最主要的舉措。李揚指出,監管部門應對金融危機的手段主要是管好資產負債率、杠桿率、資本充足率,也就是說降杠桿會成為當下面對如此復雜局面、面對金融風險積累最主要的舉措。

  其中杠桿率高的主要是企業和地方政府,李揚稱,最近幾年中國的杠桿率在不斷上升,其中主要體現在兩大部門,一個是企業,其中國企問題尤其突出,所以國企改革再次成為主要任務;另一個是地方政府,值得一提的是,在此次論壇中,地方政府的問題被屢次提及,劉世錦在談論防範化解重大金融風險中指出,這一次地方債的問題要擺在前邊,其中地方債中主要的問題在於隱形債務,即最近幾年通過地方專項基金、一些產業投資基金,特別是通過PPP形成的一些事實上需要地方政府最後兜底承擔償還責任的債務。

  對於地方債,劉世錦認為,首先要穩杠桿,不能再加大風險隱患;其次,要“軟著陸”,防止處置不當引發新風險,後續是下決心解決各級政府、國企預算軟約束問題,更長期來看,則要探討以市場為基礎的公共品投資服務。

  而在具體的行業中,防風險則更加具體,中國保監會原副主席魏迎寧在論壇中指出,新時代要做好金融工作,首先應當回歸本源,服務實體經濟;其次,需要不斷創新;最後防範風險,時刻不能放松。魏迎寧稱,金融存在風險,防範化解風險是金融機構永恒的課題,最近一些金融機構風險逐步暴露,合法的金融機構也存在風險,至於非法集資活動風險更高、暴露得更多,後果損失也更多,所以金融機構要把防控風險放在重要位置,金融監管機構要把防控風險作為自己的主要職責,作為保護金融消費者合法權益的主要手段。

  金融科技助力解決風險防控問題

  近年來,金融科技的迅速發展有效提升了金融業解決風險防控問題的能力。據一家英國金融科技公司協會發布的2016年金融科技風險投資報告顯示,金融科技領域在2016年風險投資是1436筆,金額已經超過了170億美元。中國在金融科技領域的投資首次超過了美國,成為全球金融科技領域投資最多的一個國家。

  歷次產業發展都離不開科技與金融的相互推動,自上個世紀90年代以來,我國加大了對金融和科技的投入。中國支付清算協會副秘書長王素珍在金博會上提出,如果從IT技術對金融行業推動變革的角度來看,我國的金融科技發展大致可以分為三個階段。她進一步解釋道,1.0階段最明顯的特征是金融電子化,金融企業辦公和業務的電子化、自動化的趨勢非常明顯,像商業銀行的核心系統、信貸系統、清算系統都在不斷地進行升級;2.0階段是互聯網金融實現了渠道的網絡化,互聯網技術和金融業務深度融合,滲透到金融業務的方方面面,如互聯網支付、網絡借貸、網絡理財、互聯網保險和征信等發展得非常迅速;3.0階段是金融技術的創新升級,金融與科技產業類的市場結構、資源要素會進一步融合。大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈這些新鮮的技術在金融行業應用得非常地深入。

  金融科技是如何影響金融業的呢?中國光大銀行(601818,股吧)電子行部副總經理熊福林認為,金融科技就是ABCD+場景化應用,A就是人工智能,B是區塊鏈,C就是雲計算,D就是大數據。銀行現在面臨的痛點是產品少、獲客難、運營差、服務弱、風險高,銀行很多信貸不敢做就是因為很多信息不對稱,風險相對比較高。人工智能、金融科技最後達到的是智能化轉型,轉型做一些智能的產品、智能的營銷、智能的運營、智能的服務,最後實現智能的風控,這就是運用金融科技實現銀行的轉型。

  金融科技對支付清算行業也產生了深刻的影響。王素珍表示,金融科技還是極大地提升了支付清算行業的創新活力、業務處理效率、服務的普惠性,在一定程度上消除了因為成本、文化程度、地域限制等因素造成的鴻溝,為突破普惠金融發展的瓶頸提供了一個非常好的解決方案。另外,區塊鏈還是有望能夠解決支付領域的痛點和難點,降低交易的復雜性和運營的風險。

  不只是銀行業、支付清算行業,金融科技在互聯網金融行業也有這廣泛的應用,但是在金融科技的發展過程呈現出了新的發展趨勢。在中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤楊濤看來,不同技術在應用過程中遭遇不同的挑戰,在一定程度上會出現適度的分化。與此同時也有一些打著技術的旗號,但本身真正的技術驅動力和創新能力非常有限,甚至完全是掛羊頭賣狗肉。技術分化、標準化、擠出劣幣將成為金融科技變革的趨勢之一。

  無論金融業和金融科技如何發展,服務實體經濟的本源都不會變化。全國政協委員、中國財政學會顧問、著名經濟學家賈康提出,從發展趨勢來看,金融科技這個導向是方興未艾、前途無量。但是不論金融和科技結合起來有多麽蓬勃發展的新局面,一定要落在支持實體經濟的升級發展上面,金融服務實體經濟既是出發點又是歸宿。

(責任編輯:劉偉 HF113)
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