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中國銀聯“雲閃付”正面硬撼支付寶微信 四點看出勝算大小

2017-12-14 19:22:38 和訊名家 
    中國銀聯終於耐不住,向移動支付市場發起了第二次衝擊。但和以前單打獨鬥不同,這次有了統一戰線。

  日前,中國銀聯推出銀行業統一App(雲閃付)。“雲閃付”App是各銀行和中國銀聯共建的移動支付統一服務入口,包括統一接口標準、統一用戶標識、統一用戶體驗等。通過這一APP,用戶可以綁定和管理各類銀行賬戶,並使用各家銀行的移動支付服務及優惠權益。

銀聯此舉,很容易被看成是傳統金融機構,向以支付寶、微信為代表的互聯網企業的挑戰。但當前的移動支付市場幾成壟斷格局,也早已不是通過簡單功能疊加、豐富消費場景就能搶市場的時代。對於用戶和商戶來說,差異化的認知更為重要,比如微信的優勢是用戶活躍、便捷,而支付寶的優勢是對商家和用戶的綜合化金融服務和信用體系。
  銀聯此舉,很容易被看成是傳統金融機構,向以支付寶、微信為代表的互聯網企業的挑戰。但當前的移動支付市場幾成壟斷格局,也早已不是通過簡單功能疊加、豐富消費場景就能搶市場的時代。對於用戶和商戶來說,差異化的認知更為重要,比如微信的優勢是用戶活躍、便捷,而支付寶的優勢是對商家和用戶的綜合化金融服務和信用體系。

  銀聯的“雲閃付”看起來來勢洶洶,但是要想奪食,仍然存有很大的未知數。

  雲閃付是什麽?能做什麽?

  據媒體報道,“雲閃付”App是中國銀聯聯合各商業銀行,共同打造的銀行業通用的移動支付入口,定位於“消費者省錢省心的移動支付管家”。

  相比市場上同類App,“雲閃付”最大的特點是整合和統一。通過這一App,消費者可以綁定和管理各類銀行賬戶,完成多家銀行的支付,包括手機NFC支付、二維碼掃碼、收款轉賬等。另一個備受期待的功能是它可以一次性查看各家銀行餐飲、住宿、出行等各類優惠權益,在分散的App上,消費者知道和使用的優惠相對有限,“雲閃付”則聚合了各家的優惠信息;而且消費者還可以基於“雲閃付”綁定的I類賬戶便捷開通銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶,享受到相應銀行提供的優惠。

據了解,目前“雲閃付”基本實現了主要支付場景的全覆蓋:包括鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶已經可以使用。下一步將有望實現各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地,並在全國更多地市公交地鐵、醫院社保等各類場景實現應用。
  據了解,目前“雲閃付”基本實現了主要支付場景的全覆蓋:包括鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶已經可以使用。下一步將有望實現各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地,並在全國更多地市公交地鐵、醫院社保等各類場景實現應用。

  面對支付寶和微信,雲閃付的勝算有多高?

  通過整合銀行系資源、用戶、場景來推廣移動支付,“雲閃付”的初衷是好的,但是真要做起來,可能並沒有那麽容易,尤其是面對支付寶、微信這兩個巨頭時,其勝算並不高。

  1

  銀聯的推廣力度是進擊的關鍵

  過去的三年中,支付寶、微信支付通過大規模的推廣補貼,迅速占領商超、餐飲、交通等線下高頻支付場景,培養起用戶二維碼支付習慣。後來者百度錢包、京東錢包也在效仿這種“補貼+擴場景”的推廣方式,但是效果卻很小。

  在推出“雲閃付”後,中國銀聯也表示聯合各商業銀行推出“雙12”五折優惠活動,在全國10萬家商戶門店使用“雲閃付”App以及銀聯手機閃付可立享5折優惠。並且明年3月31日前,“雲閃付”App用戶還可參與“三人成團”享好禮、用戶轉賬贏好禮等專屬回饋。

中國銀聯“雲閃付”正面硬撼支付寶微信,四點看出勝算大小
  尚不說銀聯這種推廣的力度以及持續性是否足夠,但對於占據市場近九成的支付寶、微信來說,顯然不會給這些新進入者機會。在即將迎來新年、春節這樣的消費旺季時,如果打起“補貼大戰”,“雲閃付”是否有足夠信心和實力應戰?

  2

  能否保障足夠的安全性

  在金融科技的推動下,不同技術間的親和力,通過生物識別、人工智能、雲計算與區塊鏈等技術,將移動支付公司和用戶緊密聯合在一起,並且借此不斷加持用戶在支付過程的安全性。

  “雲閃付”App打通了各家銀行賬戶的統一入口,消費者通過這一個App即可綁定和管理10張銀行卡,並使用各家銀行的移動支付服務和優惠權益,可滿足持卡人小額、高頻的日常開銷需求,主要采用遠程開戶,不配發實體卡,以電子卡形式展現在手機中。

也就是說,對用戶來說,要使用“雲閃付”首先要完成銀行卡的綁卡。不要小看這個“綁卡”,要知道支付寶可是花了幾年時間才慢慢完成這個目標,而微信則通過春節紅包完成了逆襲,可見國人對“綁卡”的態度。而這背後,反映的正是移動支付安全性的問題。中國支付清算協會發布的《2016年移動支付報告》顯示,安全性問題排名第一,占比為52.4%,用戶認為未來移動支付交易安全性還需加強。
  也就是說,對用戶來說,要使用“雲閃付”首先要完成銀行卡的綁卡。不要小看這個“綁卡”,要知道支付寶可是花了幾年時間才慢慢完成這個目標,而微信則通過春節紅包完成了逆襲,可見國人對“綁卡”的態度。而這背後,反映的正是移動支付安全性的問題。中國支付清算協會發布的《2016年移動支付報告》顯示,安全性問題排名第一,占比為52.4%,用戶認為未來移動支付交易安全性還需加強。

  在手機功能越來越集中的當下,風險性也在加大,尤其是對需要綁定多張卡的“雲閃付”來說,用戶對風險的認知和接受度很重要,這也決定著“雲閃付”大一統優勢的程度。

  3

  如何處理、整合與各家銀行的關系、資源

  銀聯在接受媒體采訪時,也數次強調,對於銀行而言,“雲閃付”是為各家銀行提供入口服務的公共平臺,不爭搶各行現有B端商戶和C端用戶。它不是各手機銀行疊加,而是與各家行App相互補充、互相導流。

  雲閃付App最大的優點是統一和整合,最大的挑戰也是這個。畢竟各家銀行都有各自的App,有時候還不止一個,銀行在這方面的整合是一個過程,涉及多方利益,能不能整合起來,很考驗大家的能力。尤其是各家銀行也在不斷加大自身以及外部合作時,“雲閃付”的角色也可能發生變化。對銀聯來說,“雲閃付”是一個重要戰略級的產品,但對於其它銀行來說,未來可能只是其中一個渠道。

  4

  雲閃付的未來發展模式

  對於“雲閃付”的定位,銀聯方面將其定位一個“開放平臺”,以基於產業鏈上下遊的四方模式,形成的“服務產業鏈各方的工具”。這包括銀聯通過向商業銀行及各主要合作方開放支付服務標準接口,為合作夥伴提供商戶增值服務、營銷活動執行、合作銀行辦卡、在線銷售聯合四大合作模式。

  從這點看,銀聯對於“雲閃付”有很大的期待,希望在移動端更好的整合各家銀行資源,要去做產業鏈平臺。但這個模式和定位是否是合作夥伴所看重的,目前還需時日。畢竟對於普通用戶來說,更加便捷、安全的產品才是他們所需要的。

  總得來說,中國銀聯要想繼續在支付領域保持住自身地位,“雲閃付”的推出可說是意料之中,只是換了打法後,是否能如願呢。

  (文中配圖來自網絡)

    本文首發於微信公眾號:深8互聯網金融。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:趙然 HZ002)
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