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電信網絡詐騙現“新招” 深圳互金協會出臺指引防範

2017-11-14 08:32:29 和訊網  李秀華

  華南新聞中心 李秀華 發自深圳

  和訊網消息 近日,針對電信網絡詐騙“新招”,深圳市互聯網金融協會出爐了全國首個關於網貸行業防範電信網絡詐騙的指引,並且對P2P網貸機構與借款人本身皆提出了約束。其中,指引規定P2P平臺應加強對借款人資質的審核等四大要求。協會表示,如有違反相關規定,導致發生電信網絡詐騙案件的機構將被進行倒查處理;對於未履行該指引要求的相關平臺,協會表示,將采取通報批評、納入失信企業等四大懲戒措施。

  電信詐騙出“新招” 目標從“平臺”轉向“借款人”

  近年來,隨著互聯網的迅猛發展,電信詐騙也隨即轉移陣地。根據深圳市公安局反信息詐騙最新統計數據,即2017年全市第三十五周信息詐騙警情分析(9月15日-9月21日)。其中,統計的電信網絡詐騙犯罪類型有:網購、電話冒充他人、投資詐騙、招聘詐騙、冒充公檢法、貸款詐騙、網絡招嫖、征婚交友,其中投資詐騙85宗、貸款詐騙42宗。而在投融資方面,P2P網貸作為迅速崛起的新興行業,也成為不法分子看中的“肥肉”之一。

  據南方日報去年11月8日報道,在深圳金博會期間舉辦的“互聯網金融‘合規與發展’主題論壇”上,深圳市互聯網金融商會會長向雋透露,近百個國際電信詐騙團夥轉戰P2P,有受害企業擔心投資人擠兌不敢報案。

  “其中最大的一家(受害平臺)一夜之間有五千萬資金被黑客轉到國外去了。受害企業由於擔心媒體曝光引起投資人擠兌,多數不敢報案,只能‘啞巴吃黃連’”。

  當前,電信詐騙已經把目標從“平臺”轉向了“借款人”。近日,深圳市互聯網金融協會秘書長曾光對南方都市報表示,“我們發現電信詐騙向網貸蔓延的情況。很多不法分子詐騙受騙人錢財,還讓受騙人去網貸平臺借款。很多人上當後去借錢,最後肯定還不起,催收公司上門,借款人只能去公安機關報案。”

  今天下午,曾光對和訊網表示,目前掌握的數據中,出現“不法分子詐騙受騙人錢財,還讓受騙人去網貸平臺借款”情況的,包括網貸平臺、現金貸平臺等線上平臺。

  針對上述情況,和訊網對廣深等地多個平臺了解,發現包括供應鏈金融、車貸、消費貸等多個代表平臺,目前為止尚未出現以上情況。

  協會“出招”防範 平臺、借款人均受“約束”

  對於目前出現的上述情況,近日,深圳市互聯網金融協會出臺了《關於加強網貸行業防範電信網絡詐騙違法犯罪活動的通知》,並且對網貸平臺以及借款人分別出臺相應規定,即《深圳市網絡借貸信息中介機構防範電絡詐騙違法犯罪活動指引》(簡稱指引)、《深圳市網絡借貸涉電信網絡詐騙法律責任及防範提示強制告知書》(簡稱告知書)。

  其中,《指引》對網貸機構立下了“四條”規定,包括,網貸機構應加強對借款人資質的審核;網貸機構應向借款人強制告知涉電信網絡詐騙法律責任及防範提示,要求借款人申請借款時認真閱讀《告知書》)並對《告知書》內容進行確認;網貸機構應加強對借款人個人信息規範化管理,完善保密措施;網貸機構應加強防範電信網絡詐騙宣傳工作,在平臺官網醒目位置展示反詐宣傳內容等。

  廣東融關律師事務所合夥人律師余杭表示,深圳市互聯網金融協會作為深圳市互聯網金融行業的自律管理部門,其制定的《防範電信網絡詐騙違法犯罪活動指引》及《告知書》對其會員企業具有當然的約束力,會員企業必須遵照執行。

  如有違反或未履行上述規定,深圳互金協會表示,對違反法律法規和相關規定導致發生電信網絡詐騙案件的機構進行倒查處理。對於未履行指引相關要求的網貸機構,協會將在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下,采取包括通報批評並在協會官網上公示;將網貸機構納入失信企業、人員名單等四大懲戒措施。

  余杭認為,懲戒條款主要是針對會員網貸機構,主要是通過行業監督和規範來加強對會員的管理,並且將其信息通報至相關信息查詢部門,旨在通過對企業商譽的影響來規範企業的經營行為。

  同時,《告知書》也從四大方面對借款人進行了告知。包括,借款人要如實配合網絡借貸機構的貸前調查、貸時審查和貸後檢查工作,如果在上述貸款審查過程中,故意隱瞞相關資料或阻礙網貸機構工作人員電話、視頻或實地調查的,網貸機構有權不予辦理借款業務。

  “借款人雖然不是深圳市互金協會會員,但從《指引》和《告知書》的內容來分析,對其也具有一定的約束力”,余杭表示。

  根據《指引》第三條的規定,“網貸機構應提示借款人防範詐騙行為,並明確借款人借款用途,對存在詐騙風險隱患的借款需求不予審核通過”及《告知書》第二條的規定,“借款人要如實配合網貸機構的貸前調查、貸時審查和貸後檢查工作,如果在上述貸款審查過程中,故意隱瞞相關資料或阻礙網貸機構工作人員電話、視頻或實地調查的,網貸機構有權不予辦理借款業務”。余杭認為,上述條款清楚顯示,借款人如果要從網貸平臺上融資,必須遵守網貸平臺反電信網絡詐騙的相關要求。

  總體而言,余杭認為,《指引》是在信息資源成為重要的生產要素和社會財富,個人信息的價值日益凸顯,信息詐騙犯罪高發的背景下出臺的;網貸平臺作為提供網絡借貸信息中介服務的機構,在服務過程中會大量接觸或使用個體的信息,對網貸機構提出防範電信網絡詐騙違法犯罪活動的要求,正是為了有效阻止電信網絡詐騙分子利用互聯網金融從事詐騙違法犯罪活動,保護人民群眾的財產安全。

  目前為止,是否還有其他辦法防範網貸行業中的電信網絡詐騙?

  曾光表示,“平臺方很難識別背後的借款是不是經過電信詐騙團夥,所以,我們要求平臺要強行披露借款告知書,即借款人借的這筆錢有可能遇到電信詐騙的危險,提醒借款人自己要留心”。

  “目前為止,只能通過強制平臺披露告知書以及借款人的自律行為這兩方面來防範”,曾光對和訊網表示。

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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