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支付寶力推信用租房 真正的影響是什麽?

2017-10-11 09:49:25 零壹財經 

  

【專欄】支付寶力推信用租房,真正的影響是什麽?

  10月10日,支付寶正式上線信用租房平臺,在支付寶中搜索“租房”即可看到相關城市的房源和介紹,目前首批接入上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州等八個城市。與傳統的租房中介不同的是,信用租房平臺借助金融產品實現了信用租房,即租房者可通過消費分期產品實現房租月付,芝麻分超650分的用戶還可免押金。 問題來了,支付寶布局租房場景,對租房市場的影響究竟幾何?中介們會哭嗎?真正的影響又在哪裏呢?

  租房分期市場,究竟難在哪裏?

  其實,信用租房這件事並非支付寶首創,作為一種優質的消費分期場景,早就有大量的消費金融產品布局了租房市場,借助消費金融產品的支持變“押一付三”為“押一付一”或“押零付一”。 模式其實很簡單,房東收到的,還是“押一付三”,只不過由租房分期公司替租客出這筆錢,算作給租客的貸款。而租客呢,每月向租房分期公司還款,看上去,便成了“押零付一”。

  只不過,租房是典型的線下或O2O模式,難以完全實現互聯網化。出租房情況千差萬別,一房一況,租客起碼要先實地看房才能決定租賃與否,一個房子要租出去,房東要接待幾波租客的參觀才成。大部分房東嫌麻煩,直接把房源交給中介,導致出租房源集中在中介手裏。

  對於大大小小的租房分期公司而言,若搞不定中介機構,便沒有房源,沒有房源,又談何租房分期呢?問題是房屋中介機構的市場高度集中,大的中介機構就那麽幾家,且租客對於貸款租房的接受度也有限,中介機構便沒有動力去迎合消費金融公司的模式創新。

  因此,整體上看,雖然租房分期的模式早已有之,但市場影響有限,既未改變租客的租房觀念,也未贏得房屋中介機構的支持,對於房屋租賃市場並未帶來大的影響。

  總結一下,租房分期市場發展不起來,表面上看是得不到中介機構的支持拿不到可分期房源,沒有房源便不能教育租客,租客觀念不改變反過來也會導致中介機構不願意配合租房分期公司。於是乎,陷入了“先有雞還是先有蛋”的死循環。

  只是,要解開這種“死循環”,找第三方支付機構就對了。

  找支付巨頭就對了

  想當初,第三方支付拓展線下支付場景時也曾面臨類似難題,一方面是用戶線下掃碼付習慣未養成,所以商戶不願意接三方支付產品;另一方面則因為線下商戶太少,不能教育消費者,消費者無法養成線下掃碼支付的習慣。

  怎麽辦?補貼!

  為培養用戶線下掃碼支付的習慣,支付寶於2014年雙十二推出了線下支付大促活動,支付寶付款打五折。據淘寶官方消息,在雙十二當天,線下的近100個品牌、約2萬家門店參與活動,範圍覆蓋餐館、甜品、面包店、超市、便利店等多個日常消費場所。不妨簡單回顧下當時的情景。 據媒體報道,雙十二當天早上,在清華、北大附近的一家物美超市門店,擠滿了附近大學早上沒課或者翹課來享受優惠的大學生們。在上海的全家、可的、好德等便利店,周邊寫字樓來買東西的白領絡繹不絕,在可的、好德便利店內,因為用支付寶錢包給公交卡充值、繳納水電燃氣費,也能享受5折20元封頂的優惠,不少大爺大媽出現在收銀臺,甚至還充當老師,教一些年輕人怎麽用手機付款…… 線下掃碼付這件事,有了第一次,大家就會了。用戶教育完成了,商戶的接入也就順利多了。

  回過頭來看租房這件事。作為超級流量入口,支付寶上線租房平臺,市場影響力自然也不同以往。理想狀態下,有望改變租房者的租房觀念,使其更願意接受消費分期的房租支付方式。租客觀念的改變將帶動中介機構態度的轉變,更願意配合租房分期公司開展分期業務,也將反過來吸引更多的消費金融公司布局租房分期業務,推動租房分期市場進入真正的春天,最終也會改變傳統的房屋租賃模式。 不是,這只是理想狀態罷了。

  就線下掃碼來講,支付寶作為當時無可爭議的支付龍頭,用補貼的方式教育市場,自己便是最大的受益者。而在租房市場,房屋租賃中介才是最重要的玩家,支付寶通過租房平臺教育了市場,結果可能是鏈家、我愛我家上線了租房分期業務,實現了市場收割。 因此,支付寶上線了租房平臺沒錯,但究竟會投入多大精力去推廣和拓展這個業務還是未知之數。 從當前的消息來看,首批接入的房源以公寓房直租為主,並未涉及到房產中介,意味著尚未對最主流的租賃模式產生影響。

  真正的影響,或在租房之外

  作為一種場景金融模式,不掌控租房場景便不可能真正做好租房分期業務。而租房這件事,又是典型的線下服務場景,在可預見的時間內,純線上的互聯網平臺都很難實現對房屋租賃巨頭的逆襲。所以,租房分期市場的前景,歸根結底還掌握在房屋中介機構手中。

  所以,支付寶上線信用租房平臺,對租房市場會有影響,但影響有多大,其實不必太過樂觀。而其更大的影響,或在租房之外。

  在很多人眼中,信用沒那麽重要,因為信用不能當飯吃,除了貸款場景之外,似乎別無用處。所以,一些老賴信用很差,照樣可以活得很滋潤,大不了不在正規金融機構貸款了而已。老賴們的“滋潤”反過來催生了更多的老賴,影響的是整個社會的信用環境。

  免押金租房為個人信用“變現”提供了除貸款以外的新場景,隨著信用“變現”渠道的增多,或許將有助於培養和提升消費者的個人信用意識。屆時,個人信用將越來越重要,到了一定的階段,量變引發質變,也許會帶來整個社會信用環境的改善。這,才是更重要的事情。

(責任編輯:張洋 HN080)
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