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芝麻信用下“通牒” 多家互金平臺已提交資質證明

2017-08-12 05:54:55 證券日報 

  8月31日前,所有與芝麻信用合作的平臺必須提供放貸資質或者授權文件,否則將中斷合作

  本報記者 李 冰

  近日,有消息稱,不少與芝麻信用合作的互金平臺都收到了芝麻信用的補充經營資質證明的通知。據《證券日報》記者從合作商戶處拿到的通知郵件內容顯示,芝麻信用明確8月31日前,所有與芝麻信用合作的平臺,都必須提供放貸資質或者授權文件,否則將無法繼續提供合作。

  8月10日,本報記者向芝麻信用求證該通知內容,芝麻信用證實了該郵件內容的真實性。芝麻信用相關負責人回復稱,“芝麻信用本身是一個開放平臺,所以我們會逐步建立和完善平臺的規則。要求合作方提供相關的資質證明,有利於平臺更加穩健和健康地發展,也有利於行業更好地保護消費者的權益。”

  據了解,團貸網、微貸網等多家平臺已在第一時間提交了相關資質證明。有知情人士對本報記者表示:“芝麻信用選擇合作對象本來就非常審慎,也有一定的門檻,合規肯定是前提條件。互聯網金融行業監管趨嚴是當前的大環境,芝麻信用嚴格審核合作機構資質,可以說是順應監管趨勢做出的合規調整。”

  國家加強個人信息保護

  芝麻信用規避違規風險

  據芝麻信用發給企業的郵件顯示,如果是放貸平臺,且自有資金放貸,需提供對應的放貸資質證明文件,如《小額貸款公司經營許可證》或金融辦關於同意該公司(名稱中帶“小額貸款”字樣)開業的批復、銀行業《金融許可證》或銀監會關於同意開展消費金融業務的批復;如果是放貸平臺,但非自有資金放貸,需提供平臺與有放貸資質機構間的合作協議(如:與持牌小額貸款公司、持牌消費金融、銀行間的合作協議),協議內容需為該合作機構為平臺上的用戶發放貸款;如果是網絡借貸信息中介機構且直接涉及資金歸集,需提供與銀行簽署的資金存管協議;如果是網絡借貸信息中介機構,但自身不在款項發放及還款過程中歸集資金,需提供與合作P2P間的合作協議,以及合作P2P的銀行資金存管協議。

  據了解,芝麻信用曾於7月20日前後向個別平臺發過抽查郵件,稱出於商戶風險管理的需求,對從事放貸業務的商戶進行對應經營資質的抽查。

  有知情人士對《證券日報》記者表示,芝麻信用此次的動作是順應監管趨勢的合規調整。他認為,“芝麻信用向涉及金融信貸業務的合作機構進行經營資質排查,可以放在國家加強個人信息保護的大背景裏來理解。”

  近年來,侵犯公民個人信息的犯罪處於高發態勢。今年3月份,“兩高”會議先後通過了《關於辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若幹問題的解釋》,並在今年6月起開始施行。該《解釋》明確了公民個人信息的範圍、侵犯公民個人信息罪的定罪量刑標準以及侵犯公民個人信息犯罪所涉及的寬嚴相濟、犯罪競合、單位犯罪、數量計算等問題。在此背景下,征信監管力度也在加強。因個人信息具有隱私權和財產權的雙重屬性,征信機構在向第三方提供征信信息時,需要得到信息主體的授權。征信機構向不具有互聯網放貸資質的平臺提供用戶數據,可能存在違規風險。

  來自網貸天眼的數據顯示,目前芝麻信用合作平臺分為借款平臺和P2P平臺,借款合作平臺包括花唄、來分期、招聯好期貸、好借錢、玖富叮當等,P2P合作平臺包括點融網、團貸網、銀湖網、微貸網、有利網、紫馬財行等。網貸天眼研究員鄭常懷在接受本報記者采訪時表示:“芝麻信用並未對外公布合作平臺數量,各家平臺都有自己的商家中心。”

  並非所有合作企業都收到郵件

  多數企業合作反欺詐功能

  隨後,本報記者也采訪了與芝麻信用有合作的企業。團貸網相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示:“我們前段時間也收到了芝麻信用的郵件,已經第一時間按照要求提供了銀行存管協議的相關證明文件。”

  據了解,團貸網是最早與芝麻信用合作的互聯網金融平臺之一。團貸網主要使用的是芝麻分和反欺詐功能,芝麻分能比較客觀地反映借款對象的資質,輔助借款資格申查;反欺詐信息驗證,能輔助風險用戶的識別。另外,用戶如果在平臺有不良借款記錄,數據也會回到芝麻信用,納入個人征信系統,可以約束借款人的還款行為。

  團貸網認為,“芝麻信用作為國內領先的第三方征信機構之一,嚴格審查合作機構的資質,對合規運營的平臺是有利的。”

  微貸網相關負責人對此事回應:“確實已經收到郵件,並已經及時提供了銀行資金存管協議。”微貸網與芝麻信用合作主要在於嚴格風控管理,微貸網表示:“會經用戶授權許可後獲取用戶的芝麻信用分,以作為風險評級的一個數據。”

  而紫馬財行並沒有收到芝麻信用的郵件。紫馬財行表示,公司2016年11月份與芝麻信用開始合作,平臺數據接入芝麻信用反欺詐信息驗證接口,在平臺登陸、註冊、實名認證、充值、提現、生活服務充值等多處進行了風控埋點。雙方合作可實現對用戶欺詐信息的識別與篩選。

  由此可見,芝麻信用並不是向所有企業發送了要求提供資質郵件。也有人認為,“紫馬財行與芝麻信用合作較晚,當初合作時很多資質應該已經審核過了。”

  有分析人士認為,芝麻信用限制無資質的平臺接入後,一方面,這些平臺無法獲取第三方數據,會因為風險增加退出行業,從而達到行業整頓和控制風險的目的;另一方面,第三方數據機構向合規方向靠攏,也會對個人信息泄露泛濫的情況有所改觀。

(責任編輯:婁在霞 )
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