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共籌天下“過橋墊資”項目涉嫌非法集資

2017-04-21 00:58:46 中國產經新聞  陳新偉
本報記者 陳新偉報道
 

  近年來,隨著經濟增長放緩、金融脫媒和互聯網金融的快速發展,非法集資活動更加隱蔽、形式更加多樣。據統計,非法集資犯罪年立案數已由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起。我國非法集資犯罪案件高發,而且募集社會資金的形式變化多樣。從E租寶、泛亞等重大案件來看,非法集資往往通過“創新”來迎合社會公眾對財富保值增值的迫切需求。

  近期,記者就接到多個電話,無一例外都是在推薦銀行過橋墊資項目的投資理財。電話營銷頻頻的背後,是銀行過橋墊資發展勢頭的異軍突起。在過橋墊資背後的高息回報受到投資者追捧和青睞的同時,也成就了一些不法者以此非法集資的空間。

  高息背後的陷阱

  就在前幾天,記者來到北京SOHO尚都的北塔A座,以投資者的身份與共籌天下(北京)投資管理有限公司(以下簡稱“共籌天下”)的業務員梁春橋進行了接觸,並對共籌天下所做的投資項目進行了詳細的了解。

  梁春橋告訴記者:“共籌天下現在主要操作的是短期項目,一般就是半年。”同時他向記者介紹了共籌天下目前所做的轉貸通項目,“這款產品最低投資5萬,月息5%。”

  梁春橋所說的轉貸通就是業內所說的銀行過橋墊資,對於所謂的銀行過橋墊資,梁春橋告訴記者:“企業在之前貸款後,到截止時間沒有現金流正常償還,通過向當地的中小企業局申請墊資,中小企業局再和共籌天下合作為企業墊資。在此期間銀行開具續貸保證函,共籌天下將資金提供給銀行為企業墊資,續貸結束後銀行再將款項打回共籌天下,從而完成銀行過橋墊資。”

  對於梁春橋的說法,記者隨後從他的上級領導朱旭那裏也得到了證實。朱旭告訴記者:“現在所募集到的資金只用於過橋資金業務。融資得到的錢與需要錢的企業沒有瓜葛,只與銀行聯系,我們從中收取每天3%。的服務費,每個月達到9%,從這9%中分出5%給客戶,剩余的4%用來做公司的運營。”

  記者在了解過程中發現,這種以過橋墊資名義所募集到的資金並沒有任何方式的監管,對於資金的真實去向不得而知。除此之外,共籌天下與投資者簽署的是借款合同,而非投資性質的合同。對此,朱旭告訴記者,現在的過橋墊資都是簽署這樣的合同。

  此外,朱旭告訴記者,現在最低投資5萬起,月息5%,這5%主要構成包括兩部分,0.8%是利息,4.2%是分紅。而當記者提出為什麽會有這樣高額的回報時,朱旭告訴記者,公司剛開始還不到一個月,前期是為了招攬客戶,給客戶的利潤比較豐厚,後期將會逐步減少。

  對於資金的安全性,朱旭表示,他們與中睿義齒(北京)科技有限公司有合作協議,中睿義齒為他們擔保,所以安全性可以放心。盡管朱旭表示,共籌天下與中睿義齒是合作關系,但是記者在朱旭這裏卻看不到中睿義齒向共籌天下提供擔保的任何資質。

  此外,朱旭告訴記者,共籌天下的法人、董事長趙金偉很有實力,之前也是做這一方面業務的,在2016年就成立了這家公司。為了擴大規模,2017年3月開始融資,董事長自己還有其他方面的業務,精力並不全在這邊。

  記者在後來的每次調查中發現,共籌天下的所有洽談室中坐滿了投資者。與此同時,記者還看到工作人員從簽約室拿著厚厚一疊已經簽好的合同到檔案室存檔。

  業內人士指出,非法集資案件屢見不鮮,這類案件近年呈現高發趨勢。少數不法分子“掛羊頭,賣狗肉”,利用被害人的信任,披著“民間借貸”的外衣非法集資,風險極大。

  梁春橋也承認,過橋墊資投資還是有風險的,一是如果前期業務開展不好,公司即便把資金融資到位,沒有找到合作方就無法產生利潤,二是如果公司運營管理不善,也會存在風險。朱旭也告訴記者,相比市場上的其他業務風險是較低,通過錢生錢不做實體,加速了資金的流動性,更好地產生利潤。在這一行做頭不做尾,誰都不能保證後期的資金安全。趙姓總經理助理告訴記者,投資都是自願的,資金的安全性並不能保證。

  以退為進的推銷

  記者調查得知,共籌天下營業執照的經營範圍中明確標明,未經有關部門批準,不得以公開的方式募集資金,不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。而且,記者從共籌天下業務人員那裏也並沒有了解到該公司有融資牌照等方面的資質。

  在與記者交談過程中,梁春橋告訴記者,如果之前沒有做過高息方面的投資,不能接受相應的損失,不建議做這方面的投資。他還舉例說明,之前有客戶投資額不大,但由於接受不了可能出現的損失,那一單他就放棄沒有做。

  記者不禁詫異,業務員為什麽把到手的業務拒之門外?

  不過,在接下來的了解過程中,記者得知,業務員做成一單的提成為10%,100萬就有10萬的提成,做成一單就是很多人一年甚至兩年的收入,可謂暴利驚人。欲擒故縱也只是他們推銷的一種方式,這樣更能獲得投資者對他們的信任,從而達到推銷的目的。

  在與記者聊天的時候,朱旭還表示,如果記者今天能投資,並且投資額較大,可以給予10%的回扣,以現金的方式支付。也就是說,做100萬元的投資,實際只需要90萬元,而每月的利息與分紅都是按照100萬元的額度支付。

  對此,業內人士指出,月息5%,年化收益60%,還有10%的回扣,這樣的高額回報已經形成了非法集資,非法集資的特點就是未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資,承諾在一定期限內給出資人還本付息,向社會不特定的對象籌集資金。

  2015年8月,《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》出臺。該司法解釋規定,民間借貸年利率24%以內的利息有效,受司法保護;年利率24%至36%之間的利息為自然債務,當事人可以自願給付,司法不予幹預;民間借貸雙方約定的年利率超過36%,超過部分的利息約定無效。

  老年客戶居多

  當記者此後再次來到共籌天下SOHO尚都8層的辦公地點時,朱旭告訴記者,辦公地點有1300多平米,現在員工超過200多人,尚都這邊只是公司的一個辦公地點,總部在北京廣播大廈,那邊有2000多平米,但不做業務。之前在總部那邊開展業務,後來大廈的管理部門不允許,所以共籌天下的業務部門搬遷到尚都。

  記者在調查中發現,來此談投資的人員很多,而且投資者大都是退休在家的老年人,他們有些是通過朋友介紹而來,有的是接到電話預約而來。一位老年投資者用不確定的語氣向記者詢問,“這個公司剛開始應該跑不了吧?”

  有法律專家指出,有些中老年人風險意識不強,容易受到慫恿鼓動,他們缺少投資渠道,又想通過其養老金取得收益更好安度晚年,一些金融公司以高回報為誘惑,以投資、保健、旅遊、環保等名義,以貼身關懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動,然後卷款而逃,最終使老年人上當受騙,血本無歸。

  投資需謹慎

  針對非法集資問題,銀監會某領導曾說過這樣一句話,“非法集資是一個由愛生恨、始亂終棄的過程。在前期大家都是利益共同體,很少有舉報的,盡管我們鼓勵大家舉報。”

  天下熙熙皆為利來,天下攘攘皆為利往。這些人走到一起是利潤共同體。投資者貪圖不法分子承諾的高額利息,而不法分子貪圖的是投資者的本金。再加上相互之間為利益共同體,很難從前期來揭露騙局。

  《刑法》第176條規定,非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。目前已經發生了多起諸如民間借貸危機、投資項目老板跑路或被迫關閉P2P網貸平臺、有限合夥私募基金兌付風險等事件,背後均有非法集資的影子。

  記者調查發現,這些所謂的銀行過橋墊資業務有同樣的套路,即所有公司的宣傳冊上的東西,除了公司名稱以及變換的業務名稱外,其他的基本沒有什麽不同。希望廣大投資者在投資時要多與懂行的朋友和專業人士商量,審慎決策,以防上當受騙。

(責任編輯: HN666)
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