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匯付天下:2015年P2P網貸投資規模平均月增長率10.8%

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2016-01-20 10:55:35 來源:和訊網 

  和訊互聯網金融消息 1月20日,2015年度《匯付天下P2P網貸行業報告》(以下簡稱“報告”)正式發布,數據顯示2015年P2P網貸投資規模月增長率保持了2位數的增長幅度,平均為10.8%,同時行業平均年化收益率持續下滑,從2014年的13.92%下降至12.75%,P2P網貸不再是高收益的代名詞。

  另外,報告數據也提示了P2P網貸行業現存和待解的幾大痛點,如用戶轉化率持續走低僅不到3成,借款人集中度太高反映資產端產品少且單一,再者P2P網貸投資用戶仍是個需要長期教育和普及的不成熟群體。

  匯付天下P2P網貸戰略研究小組表示,2016年P2P網貸行業將面臨來自新監管環境和輿論壓力、轉型和產品創新壓力、用戶黏性和融資小年的壓力,2016年對於P2P網貸來說可能是最有挑戰的一年。

  用戶轉化率不足3成 獲客成本難題待解

  P2P網貸獲客成本高不是一個新命題,是行業長期的現狀。根據2015年度《匯付天下P2P網貸行業報告》最新數據,2015年註冊用戶轉化為成功交易用戶的比例較2014年又有下降,最新不足3成,僅為28.9%(見圖1),也就是說平臺吸引來了10個用戶最終貢獻了交易量的才不到3個。用戶轉化率偏低導致了大量P2P網貸平臺獲客成本居高不下。

  圖1:成功交易用戶與註冊用戶占比
  圖1:成功交易用戶與註冊用戶占比

  匯付天下P2P網貸戰略研究小組表示,2016年P2P網貸的獲客成本預計還會繼續提高,主要原因是網貸行業的整體環境變化,特別在2015年底銀監會關於P2P網貸最新監管細則下發後,新規明確網貸行業定位和業務範圍的同時也明確了12條P2P網貸機構不得從事的業務。這必將更加挑戰P2P網貸平臺產品端整合能力,沒有好產品就難以吸引用戶。

  借款人集中度高 優質資產少

  資產端方面,P2P網貸行業也看到了較大的瓶頸。從匯付天下監測的最新數據來看,2015年P2P網貸行業借款人集中度非常高,單個借款人借款金額占整個平臺借款資金超過50%的平臺數占比達到53.3%,也就是說大多數平臺的資產來源比較單一且集中。

  匯付天下P2P網貸戰略研究小組表示,這反映兩個問題:

  一是中國理財市場大環境適合投資的產品太少。根據匯付天下監測數據P2P網貸的資產端產品早期可能來自於小貸公司、擔保公司,之後多來自於融資租賃公司,整個行業缺好的資產。

  二是P2P網貸資產端產品比較單一。根據報告最新數據,2015年絕大多數的P2P網貸產品都是期限超短的產品,1-3個月的產品高居榜首。其次是3-6個月的,1-6個月以內的產品加起來占87.8%(見圖2)。

  圖2:標的期限分布
  圖2:標的期限分布

  網貸投資者風險意識有待加強

  國內投資者對於理財業務的風險把控能力不成熟,缺乏風控意識,主要體現在對高收益產品的投資上。

  報告最數據顯示:2015年P2P網貸平均年化收益率是12.75%,但是在這1年中,投過收益率在15-18%、18-24%甚至24%以上明顯高於平均水平的偏高收益產品投資用戶占比分別有25%、15.3%以及5.9%(見圖3)。從金融產品特點來說,高收益往往伴隨高風險,投資人對收益率的盲目追求也使行業發展引入非理性的因素。

  圖3:P2P網貸用戶對收益率的偏好占比
  圖3:P2P網貸用戶對收益率的偏好占比

  當然,P2P網貸行業雖然面臨轉型之年,但行業規模仍保持了快速增長,總體規模已突破萬億。2015年11月底,匯付天下與恒豐銀行合作針對P2P網貸行業推出的“支付結算+賬戶服務+銀行資金存管”新服務模式正式上線運營,首批上線平臺超過20家。

  匯付數據副總裁趙勇表示:“面對現有P2P公司將向多平臺綜合金融控股集團方向轉型,匯付天下也前瞻性地針對該轉型需求打造了一整套解決方案,完美解決轉型後平臺在客戶統一管理、資金支付、賬戶存管、產品供給等方面需求。”匯付天下在P2P網絡借貸行業有著數年耕耘和持續創新,將持續為行業規範發展保駕護航。

  匯付天下目前合作P2P網貸平臺超過900家,是國內P2P賬戶系統托管市場占有率第一的領先企業。

(責任編輯:王剛 HF004)

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