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報告:2016年P2P進入兼並重組期 加速向縱深發展

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2016-01-11 09:29:50 來源:和訊網 

  2015年,我國互聯網金融實現持續、高速發展,但與之相關的行業風險也頻頻爆發。自2015年7月,央行等十部委下發《關於促進互聯網金融健康發展指導意見》以來,互聯網保險、互聯網支付、網絡借貸P2P等行業監管細則或征求意見稿相繼落地,監管體系的逐漸完善必將引發行業在業務合法合規方面的調整和新一輪洗牌潮。在此背景下,2016年互聯網金融行業將會如何發展?傳統金融機構與互聯網金融平臺如何在更高的戰略層次和更大的視野上實現跨界融合?金融服務如何通過提升自身競爭力更好地實現服務實體經濟的目標?

  基於以上問題,1月8日,在“2016中關村(000931,股吧)互聯網金融研究院暨第三屆普惠金融論壇”上,北京市海澱區金融服務辦公室和中關村互聯網金融研究院在兩家機構聯合發布的《中國互聯網金融與小微金融競爭力報告2016》(以下簡稱《報告》)中給出了答案。

  《報告》認為,宏觀層面,雖然經濟下行壓力加大,但經濟轉型不乏亮點,第三產業占比、消費占比上升,高新技術產業增長迅猛,供給側改革成為新的思路,互聯網金融定位服務實體經濟將獲得巨大的成長空間;“互聯網+”的大潮下,互聯網對各行各業的滲透率進一步加深,同時也帶來了新的風險,消費者保護成為互聯網金融發展的重要前提;信息技術的變革,以及區塊鏈、雲計算等技術的突破將推動金融業務重構;互聯網金融的崛起,體現了技術創新和制度創新對金融供給的影響,將獲得政策層面的大力支持。

  《報告》指出,以微眾銀行和網商銀行獲得銀監會頒布的銀行牌照為標誌,中國開啟了互聯網銀行時代的大門,借鑒國際經驗,通過實施差異化的戰略定位、專屬化的產品體系、包容性的渠道策略、低成本運營模式有助於互聯網銀行體現相對競爭優勢,大型互聯網公司依托數據資產,商業銀行輕資產戰略的實踐已經開始。P2P方面,行業規模增長迅猛,成交金額、參與人數持續增長,產品利率下降,期限上升,供給能力明顯增強;行業高集中度趨勢顯現,以前三季度成交量統計,北京、廣東、上海占比超過70%,成交量排名前十的平臺占比超過40%,此外,累計問題平臺占比達30%,行業發展重點已不再體現為平臺數量的增長,而更多的體現為優勢平臺的規模提升;P2P產品方面,車貸、房貸成為平臺垂直化布局的重點方向,供應鏈金融類產品,可挖掘的資產規模大,核心企業的選擇是關鍵;融資租賃類產品,受基礎資產屬性影響產品收益率低於行業平均水平,但資金流向可控;信用類產品,主要用於個人消費,對風控效率和精確度要求高;隨著P2P資產規模的擴大,對風控技術的需求顯著增強,一方面,具有用戶規模優勢的平臺自我優化風控技術,另一方面,第三方征信公司憑借數據優勢在風控技術方面可能更快形成突破,助力P2P風控效率的提升。股權眾籌的發展有助於豐富我國多層次資本市場體系,獲得了政策層面的積極鼓勵,互聯網非公開股權融資累計融資金額達140億,同時體現出機構集中度高、平均資本實力較小以及平均活躍度低的特征。互聯網保險方面,線上保險銷售強勁增長,但僅占行業總保費4.7%,上升空間巨大;其中,人身險主要通過第三方渠道銷售,財產險主要通過官網銷售,不同險種渠道比較優勢凸顯;此外,產品創新成為互聯網保險增長的強勁動力,結合場景開發新險種以及運用大數據技術對原有保險產品的顛覆和優化成為互聯網保險公司產品優勢的直接體現;互聯網背景下,社交網站的廣泛使用,使得基於朋友圈開展相互保險業務更加便利,相互保險迎來新的發展機遇。宏觀政策、人口增長及其結構性變化、城鎮化,消費觀念改變等多因素助力社會消費增長,消費金融成為個人信貸產品的主要趨勢,商業銀行、消費金融公司、電商企業、P2P多方發力消費金融,場景及流量成為互聯網消費金融的核心競爭優勢。截至2015年9月,全國已有網絡小貸公司14家,和其他小微貸相比,網絡小貸具有參與主體多元化、和實體經濟結合緊密以及風險可控等優勢。而互聯網背景下的傳統小貸,行業增幅下滑,規模趨於穩定,平均放大倍數和2014年持平。此外,《報告》還從互聯網支付、互聯網證券、商業銀行布局互聯網金融等方面對小微與互聯網金融行業做了重點分析。

  《報告》預測,2016年中國互聯網金融行業發展有如下趨勢:

  趨勢一、互聯網金融加速向縱深發展,行業調整仍將持續,服務實體經濟成為互聯網金融企業持續發展的戰略基石。

  趨勢二、互聯網金融政策規範將初步確立,監管套利空間逐漸縮小,金融消費者權益保護得到空前重視。

  趨勢三、各路資本紛紛布局國內互聯網金融,互聯網金融平臺將迎來上市熱潮。

  趨勢四、互聯網金融生態戰略或成主流,數據資產成為未來互聯網金融發展的核心優勢。

  趨勢五、移動支付發展迅猛,支付去現鈔化趨勢更加顯著,第三方支付企業面臨商業模式重構。

  趨勢六、P2P 進入兼並重組期,數據和垂直行業定位成為獲得行業競爭優勢的關鍵因素,大型平臺向財富管理方向轉型。

  趨勢七、互聯網保險異軍突起,結合大數據技術產品創新層出不窮,“相互保險”即將開閘。

  趨勢八、“供給側改革”政策利好,消費金融爆發在即,場景和流量成為核心競爭力。

  趨勢九、眾籌監管思路進一步明確,行業趨向規範發展,眾籌發展駛入快車道。

  趨勢十、互聯網金融人才培養加速,百萬人才缺口有望得到緩解。

(責任編輯:王剛 HF004)

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