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夏令武:互聯網金融應倡導讓利、效率、撮合、普惠精神

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2016-01-09 16:37:23 來源:和訊網 

光大雲付副董事長、總裁 夏令武
光大雲付副董事長、總裁 夏令武

    和訊互聯網金融消息 2016年1月9日,由和訊網主辦的第十三屆中國財經風雲榜互聯網金融分論壇在北京JW萬豪酒店盛大召開。和訊互聯網金融邀請知名專家學者、業內大咖齊聚北京,共同圍繞本次論壇主題——“互聯網金融新+法”展開深入交流,探索金融新出路。光大雲付副董事長、總裁夏令武在本次論壇上發表主題演講。他指出,大家都知道,互聯網精神是開放、平等、協作、共享。互聯網金融也有精神,是讓利、效率、撮合、普惠,這不一定是完全的歸納了互聯網現在所有的特征,但是這應該是互聯網金融應該倡導的幾個方面的精神。

    一是讓利,平臺的作用是撮合金融服務的兩方,便於金融服務的交易形成,而不是在中間賺取過高的價格差價。從P2P看,就是一端讓給資金的提供方,一端讓給資金的供給方,而不是以奇高的價格吸引投資者,容易造成社會的投機心裏,讓大家風險意識麻痹。

  二是效率,互聯網金融一定是高效的,它能夠突破傳統金融機制、流程方面的束縛,能更高效的利用信息和數據,因此,它一定要做到高效。

  三是撮合,撮合是撮合交易的兩端,這個撮合不是簡單的撮合,不是簡單地把交易雙方的信息放在平臺上,這裏面要有篩選和甄別的過程。我們提供互聯網金融服務不是對風險管理的要求降低了,而是對風險管理的難度和要求要更高,要把兩端的風險用更先進的手段進行更精準的對接。

  四是普惠,要通過互聯網金融這種方式,讓更難拿到資金的人拿到資金,讓更多的領域享受到金融服務。這個普惠的概念提出多少年了,涉及到中小企業和一般的消費金融。一方面,我們要在資金需求端普惠,突破時間、空間、地域、金額等方面的限制,使得傳統條件下更難獲得資金的人更容易獲得資金;另一方面,我們要在資金的供給端普惠,要讓更多的人享受到財富增值的幸福。另外,我認為,普惠金融的概念不光在金融服務的末端,在金融服務的中上層也是一樣的,就是說民間的融資方式,它也包括銀行、證券、保險、信托等等融資方式的中間地帶,都有大量的中間層,有大量的融資難、融資貴的現象存在,所以這個普惠不僅僅是小額的、大眾的,也可能是大額的、中高端的。

  以下為夏令武演講實錄:

  夏令武:大家下午好!和訊給我出了一個非常好的題目,金控集團的互聯網金融觸角。我今天介紹的光大雲付,其實是光大集團的互聯網金融平臺。這個題目“金控集團的互聯網金融”,也可以反過來,叫互聯網金融的金控集團,這兩個有共通性。

  金控集團做互聯網金融有它獨特的優勢。從互聯網金融近幾年發展情況來看,它內部由不同金融元素相互組合相互支撐的結合。現在看一些發展得相對較好的互聯網金融企業,它們內部都有不同的互聯網金融平臺,陸金所就是一個很好的例子。

  今天我主要從三個方面介紹:一是,金融控股集團的優勢和劣勢。二是互聯網金融和互聯網金融精神,三是光大的實踐(光大雲付)。

  一、金融控股集團的優勢和劣勢

  金控集團確實有很多的優勢,國內比較大的兩個國有金融控股集團,一個是中信集團,再一個是光大集團,都是央企。還有民營的集團,就是平安集團。現在湧現了很多其他的,相對小一點。單一金融機構發展為金控集團,目的主要在於享受範圍經濟和規模經濟的優勢。金控集團從範圍來看,它有銀行、證券、保險、信托等多個領域,從要素方面看,有技術、有人員、有網點,有地域、有客戶、有資金,這些優勢之間有協同性、共通性。從90年代中後期開始,很多金融機構,無論是銀行主導還是保險主導,紛紛往金控方面發展。

  金控集團成立之後,它又不是那麽容易的發揮它的優勢,為什麽?它本身有自己的缺陷。從光大集團,我們國家在“十二五”金融規劃裏面提出,要推進綜合金融服務試點,但是,實際上真正要做下來還是有很多難處的。我們覺得主要有三個方面的,一個是信息孤島,二是資源孤島,還有一個優勢孤島。我們看到金控集團裏面有銀行、證券、保險、信托等等金融元素,這些之間都是獨立的法人主體,並不容易達成協同效益。

  比如資源孤島,因為銀行有資金的資源和客戶的資源,但是銀行和證券的考核機制,人員晉升制度不一樣的。在這種情況下,要做到資源共享就很不容易。再如,證券在資本市場、在投資銀行方面具有優勢,但是在信息技術方面就不一定,而信息系統又彼此獨立,不容易整合。

  再例如信息孤島,我們銀行有專門的研究部門,證券也有專門的研究部門,證券研究部門面向市場,銀行研究部門面向內部,兩個都有一些成就,但是兩個方面的研究很難做到結合。客戶信息和產品信息方面尤其如此。

   同時,當前的分業經營、分業監管格局,增強了金控集團內部的資金孤島、優勢孤島和信息孤島,因此,作為金控集團看著很全面,但是它怎麽發揮協同性,發揮它的範圍經濟及規模經濟,其實並不容易。

  二、互聯網金融和互聯網金融精神

  討論一下互聯網金融和互聯網金融精神,互聯網金融從2013年以來大家多次討論這個題目,今天也跟大家說說。

  一是金融服務部門經濟生活的功能日益融合,這裏面我想說一點,金融功能的日益滲透到經濟生活的末端。剛才幾位嘉賓都說了,有一個特征就是普惠,一個特征就是功能的擴大。金融機構最初實際上只是服務一小部分人,我們叫貴族金融,但是隨著經濟社會的發展,金融服務的功能向經濟社會末端發展。

  二是金融意識的日益社會化,這個得益於兩點:一個是改革開放,大家的財富意識越來越強;二是金融部門這麽多年的金融知識教育功不可沒,讓大家對金融的概念越來越熟悉。金融監管部門都組織過金融知識進社區、金融知識下鄉活動,讓老百姓了解金融。我認為,這也是我們互聯網金融產生的很重要的原因。大家對金融的了解程度加深,敢買敢賣金融產品。

  三是金融服務與金融監管相生相長。金融的出現兩個,一個是中介問題,信息不對稱,二是怎麽提高效率。這一點從金融監管來講,它內部有一定的內在衝突,因為金融監管防範的是風險,保護的是投資者的利益,這兩者之間是互相促進的過程,另外又是互相抵消的,今天給大家點一點,不過多的說。

  四是金融行業與新興技術的相生相長。金融業作為經濟的中樞,對任何一個領域都能第一時間接觸到,往往是新技術較先得到應用的行業。互聯網金融的產生之前,網上銀行、電子金融的概念已經有十多年的發展歷程了。因此,互聯網金融的產生,恰恰是金融本身發展的需要。

  五是互聯網平臺發揮了中介運作模式,互聯網金融不僅改變了間接金融,也改變了直接金融,它進一步提高了信息交換的效率,進一步提高信息處理的能力,擴大了金融中介的作用。

  我們目前已經出現了多種互聯網金融服務模式,例如P2P、眾籌等,其實這些都能找到我們傳統金融的影子。有一些金融形式之前是不被監管部門所認可的,比如民間借貸,最多只是認為為“灰色地帶”,它一直在地下的,我們通過P2P的形式讓地下的金融形式給放到網上,更加透明化了,實際上是金融發展的重要標誌。這次無論是十部委的文件還是銀監會的新文件,是認可了這種方式,是我們金融服務部門的進化。這些反映了我們金融發展的新業態,提升了效率,同時也是一種普惠金融的金融形式。

  這些金融形式,現在我們認為它是一種新業態,其實最終也是走到一種新的傳統金融形式。和訊今天這個平臺搭的特別好,前面是兩家在互聯網發展非常好的,一個是新興銀行的代表,一個是傳統銀行的代表。後面我們兩個人發言,專門是互聯網金融,這反映了我們發展的路徑,金融最後的走向還是金融。但目前互聯網金融是作為一個概念提出來的,它叫新業態,新興的金融業態,最後在一種新的金融中介,大家都習慣了這種金融中介方式的情況下,它就成為了一個正常的行為。

  基於對互聯網金融的這些考慮,我歸納出八個字的互聯網金融精神。大家都知道,互聯網精神是開放、平等、協作、共享。我認為,互聯網金融也有一個精神,是讓利、效率、撮合、普惠,這不一定是完全的歸納了互聯網現在所有的特征,但是這應該是互聯網金融應該倡導的幾個方面的精神。

    一是讓利,有一次討論互聯網金融,大家討論最強烈的是價格,一方面是提供免費服務,另一方面是提供高價服務,是一種不正常的現象。互聯網金融服務平臺的作用是撮合金融服務的兩方,便於金融服務的交易形成,而不是在中間賺取過高的價格差價。從P2P看,就是一端讓給資金的提供方,一端讓給資金的供給方,而不是以奇高的價格吸引投資者,容易造成社會的投機心裏,讓大家風險意識麻痹。

  二是效率,互聯網金融一定是高效的,它能夠突破傳統金融機制、流程方面的束縛,能更高效的利用信息和數據,因此,它一定要做到高效。

  三是撮合,撮合是撮合交易的兩端,這個撮合不是簡單的撮合,不是簡單地把交易雙方的信息放在平臺上,這裏面要有篩選和甄別的過程。我們提供互聯網金融服務不是對風險管理的要求降低了,而是對風險管理的難度和要求要更高,要把兩端的風險用更先進的手段進行更精準的對接。

  四是普惠,要通過互聯網金融這種方式,讓更難拿到資金的人拿到資金,讓更多的領域享受到金融服務。這個普惠的概念提出多少年了,涉及到中小企業和一般的消費金融。一方面,我們要在資金需求端普惠,突破時間、空間、地域、金額等方面的限制,使得傳統條件下更難獲得資金的人更容易獲得資金;另一方面,我們要在資金的供給端普惠,要讓更多的人享受到財富增值的幸福。另外,我認為,普惠金融的概念不光在金融服務的末端,在金融服務的中上層也是一樣的,就是說民間的融資方式,它也包括銀行、證券、保險、信托等等融資方式的中間地帶,都有大量的中間層,有大量的融資難、融資貴的現象存在,所以這個普惠不僅僅是小額的、大眾的,也可能是大額的、中高端的。

  三、光大的實踐

  今天給大家介紹一下光大雲付,光大雲付是我們光大集團剛剛搭建的互聯網金融平臺,我們是去年剛剛掛牌,去年年底上線。我們的股東由光大集團的六個成員組成,光大集團、光大證券是主要股東。我們的一個重要目的,就是想充分借用互聯網金融平臺的特性,充分發揮光大集團的內部協同效應。

  簡單理解光大雲付,就是做一個簡單的加法:光大+互聯網+金融+實體經濟。光大集團不僅擁有全面金融牌照,也擁有實業板塊,包括非金融和金融兩大塊。我們設置這個平臺的目的也就是通過光大雲付這個平臺,成為集中的防火墻和紐帶、黏合劑,把光大集團不同的版塊和資源進行充分的整合,我們光大雲付不光是互聯網金融,我們還有一些非金融的部分。包括四大版塊,一個是金融網銷的版塊,二是投融資撮合版塊,三是支付版塊,四是大數據。通過這四個版塊,打造網上光大集團,優化光大集團內部金融生態,這個也是光大雲付的主要公司使命。

  光大雲付的成立,將能更加方便地為客戶提供綜合金融服務。通過光大雲付官方網站,從這一個窗口可以看到我們光大集團所有成員單位的典型服務和產品。同時,我們又有效地發揮了金融防火墻的作用。比如客戶信息的交流。如果在銀行和證券之間直接交流客戶信息是不允許的,那違反監管規定。但是通過雲付平臺進行信息交換,可以屏蔽掉信息的來源,從而防止了內部交易和利益輸送。

  我們光大雲付正在打造一個內部聯動平臺。這個平臺的目的就是把光大資源和光大每一個員工日常的工作和生活連接起來,從工作上來說,我們要打造一個內部的資源共享平臺,我們要構造一個資源池。這裏面像銀行、證券、保險、信托、投資、資管,在客戶方面、產品方面、項目方面,這些方面的資源我們進行充分的分享。從生活上來說,構建一個社交平臺的機制,打造一個光大人共同的網上家園。這就是我介紹的三個部分。今天謝謝和訊給我提供的機會,謝謝大家!

(責任編輯:張倩 HF006)

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