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楊一夫:智能金融將是下一代互聯網金融關鍵詞

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2016-01-09 16:31:10 來源:和訊網 

人人貸董事長楊一夫
人人貸董事長楊一夫

  和訊互聯網金融消息 2016年1月9日,由和訊網主辦的第十三屆中國財經風雲榜互聯網金融分論壇在北京JW萬豪酒店盛大召開。和訊互聯網金融邀請知名專家學者、業內大咖齊聚北京,共同圍繞本次論壇主題——“互聯網金融新+法”展開深入交流,探索金融新出路。人人貸董事長楊一夫在本次論壇上發表主題演講。

  楊一夫作為互聯網金融主力軍——P2P網貸企業的代表,針對近期發布的網貸監管細則闡述了自己的觀點。楊一夫認為監管對短期來看對平臺是陣痛,長期來看則是凈化環境。監管沒有扼殺創新,而是提高了創新的門檻,這也是讓行業保持長期健康競爭力的基礎。

  對行業未來的進化來說,智能金融可能是下一代互聯網金融的關鍵詞。在互聯網時代,任何資源的獨占性都不會成為絕對意義上的競爭壁壘,更多的是在這些海量信息裏面收集合適的信息、進行正確的匹配,並對資金安全進行把控。

  以下為楊一夫演講實錄:

  大家好!感謝給我這個機會,讓我談一下這幾年對這個行業的理解,將來希望有機會跟大家多溝通和探討。

  首先,聽到互聯網金融這個詞,在兩三年前,比如在2013年的時候,這還是一個很新的詞匯,第一個讓大眾關註這個行業的事情還真的就是余額寶的推出,開始有了一般的老百姓(603883,股吧)知道了互聯網金融這個詞。再往後,這個行業真的有一個快速的發展,到今天街頭的很多大爺大媽都知道了這個詞,這裏面也蘊含一些風險的。但是現在我也看到了在剛剛過去的一年當中,陸續出臺了一些文件,包括11月份的時候,互聯網金融的規範發展也是被納入了“十三五”計劃。應該說我們這個行業到目前為止的發展雖然也出了一些風險,出了一些不和諧的事情,但是大的方面還是被監管層和國家認可的,這樣的作用也得到了一些重視。

  未來,隨著一些陸續的監管細則,包括對眾籌,P2P、第三方支付的更細的一些監管細則出臺和落地,我相信在未來這個行業也會面臨更多的優勝劣汰的過程。更粗放的、更不規範的平臺越來越不容易生長。短期來說是陣痛,但是長期來說是凈化環境,讓行業保持長期健康競爭力的過程。

  在剛剛過去的烏鎮的世界互聯網大會上面,其實網絡安全應該說是這屆大會的核心關註點,不光是互聯網界,包括“互聯網+”概念下很多行業都在關註網絡安全。特別是習總書記在開幕詞的致辭裏面講到了安全與發展是一體之兩翼,意思是安全和發展是相輔相成的事情,安全是發展的一個保障,發展是安全的目的。

  在互聯網金融這個行業裏面,這一點有充分體現。在互聯網金融行業裏面,安全的集中體現就是這個平臺本身的安全,以及我們一些參與的用戶自身,以及自身的資金安全。

  發展當然不用提了,就是不斷模式上和產品設計上的創新。在這樣一個過程裏面,我們還是非常同意這句話,這兩個事情不是一個矛盾,它是相輔相成的關系。因為本身我們人人貸做P2P行業去起家的,對剛剛過去的銀監會出臺的監管細則征求意見稿比較關註的,這裏面對P2P行業的要求和限制還是相對比較嚴格的,雖然沒有提出太多的硬性門檻,但是給出的很多禁止的條款,以及我們必須要做的事情,其實對行業大部分機構是有挑戰的,其實行業裏面也在講,是不是阻礙了創新,更多強調了風險,回到了一抓就死的過程當中去。

  我的看法倒不是那麽的悲觀,因為我覺得意見稿裏面有專門的條款,沒記錯的話是第四條,需要繼續、持續的鼓勵行業模式的創新,保證行業健康的發展。這樣一個細則它其實是給創新提出了一個門檻,這個門檻我認為是一個有必要的事情。為什麽這麽講?因為在過去大家都看到了,在這個行業出了很多的事情,讓很多年紀比較大的出借人也好,或者參與的用戶也好,受到了實實在在的損失,對很多家庭可能是一種比較大的打擊了。當然這也是跟咱們投資者教育做得不是很好的大環境是有關系的。

  從這個角度來講,我覺得提高創新的門檻並沒有錯,而且做任何的事情,每個事情都有它的窗口期的,過了這個窗口期可能有一些機構不太適合進入到這個行業裏面來,所以這並不是一種倒退,我覺得還是向前發展的過程。

  接下來我們看到智能金融這個詞開始逐漸變得熱起來,互聯網金融這個詞已經成為過去時了,現在做得是智能金融。特別是在“十三五”規劃裏面有一個特別時髦的表述就是超前布局下一代互聯網技術。什麽是下一代互聯網技術?裏面有一種解釋,通過海量的IP地址,讓每一個物件和每一粒沙都可以連接,真正實現萬物互聯。這樣的過程當中,其實是需要大量的新的算法,新的互聯技術,新的搜索技術,新的識別技術,而且在這個過程當中,你僅僅通過現有的技術做的話會發現成本非常高,可能需要的計算成本,或者只是人的選擇成本也會變得非常高。所以我們覺得在這個過程當中,智能一定會成為下一個階段非常關鍵的發展地方。

  人人貸也是基於這樣的判斷,也是比較早的就開始在這方面做一些嘗試和努力,也是希望去在智能金融這樣的領域裏面取得一些成績。我們始終認為,一個產品的稀缺性和獨占性不會成為長期以來的,不管是互聯網金融也好,還是傳統金融也好,它發展的一個核心競爭優勢,因為畢竟隨著信息的不斷對稱,包括互聯網技術的發展,等等,整個社會的進步,任何資源的獨占性都不會成為絕對意義上的競爭壁壘,更多是在這些海量信息裏面進行合適的信息和正確的匹配,這樣的過程當中我們引入了資深的團隊,進行這樣的算法,希望通過我們專業服務把我們最合適的產品推送到我們用戶面前去。

  當然,有一句話叫機器是冰冷的,人決定最後服務的溫度,在這個過程中,或者相當長的時間裏面,其實人的重要性還是不可以完全被機器取代的,所以我們也已經開始構建我們專業的服務團隊,讓我們在早期裏面是可以通過人機結合的方式給我們用戶提供有專屬感,而且非常有效率、有標準化的服務。這些服務和產品,在今年都會陸續的面向大家,這也是我們今年可能重點做的一件事情。

  關於風險方面的問題,剛才也講到了,在創新金融體系裏面也有風險的管控,這塊我們做了很多的工作,我們也是相輔相成的看,隨著創新的路徑看,我們做了風險管理的很核心的部分,就是怎麽樣立足於現有的風險管理手段,怎麽利用新的技術手段把風控的事情得到持續的升級和發展。

  我們在選擇致力於打造一站式的智能平臺之後,我們在產品的選擇上面做了很多的工作,包括到現在也是,在一個小範圍的試錯的階段,保持對風險的敬畏,在風險可控的情況下做一個創新。

  對於傳統的,對已經做了比較長時間的業務做的小額信貸,建立一個長期的不斷被叠代的風控流程,就包括了一個事前、事中和事後的風控方法。

  事前我們會對用戶搜集很多材料的審核,對材料進行交叉認證的確認,比如不同的用戶提交某一部分的材料有重疊的,比如相同的工作單位,或者其他的共同經歷,我們會相應的調他共同的經歷是不是對應不同的信息,如果不是我們會找出這個原因。

  事中,一旦這個貸款發放之後,也會不斷的追蹤借款人的情況變化,當然這些情況有可能變得更好,這是一件非常好的事情,一旦變差我們會進行及時的幹預或者及時收款的工作,之後我們會通過合法合規的方式,對我們已經預期的用戶進行催收催繳的工作,並把三者有機的結合起來,在事中事後對我們產品的前期設計提供一些建議,包括前期也會給事中、事後的工作留下一些伏筆。這是我們自身已經做的,或者未來我們展望未來風險方面將要做的工作。

  未來,我們還是很高興,不管監管細則嚴還是松,我們很高興這些細則終於要落地了,我們希望這些細則能夠讓這些行業朝著更好的方向走,我們會積極的配合這樣監管的細則,也是給監管層多多的提供監管的建議和行業裏面的動態,希望能夠讓這個行業變得更好。

  今天就分享這些,謝謝大家。

(責任編輯:王姝睿 HF059)

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