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專訪唐寧:宜信一定會上市 現階段壞賬率2%—3%

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2014-06-05 23:31:00 來源:中國證券報  作者:高改芳

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  P2P公司從其在國內開展業務以來就非議不斷:雖然讓一些參與者得到了實惠,滿足了很多小微企業的融資需求,但總也繞不過“非法集資”的陰影,而不斷出現的P2P公司跑路事件更是讓這個行業飽受質疑。

  處於風口浪尖的宜信創始人、CEO唐寧近日接受中國證券報記者獨家專訪時詳釋了宜信的問題、宜信的未來。

  房地產金融占比13%

  中國證券報:一提到宜信,大家第一反應就是通過網絡進行的個人對個人借款(P2P),實際情況是這樣嗎?你一直強調宜信的P2P業務裏沒有資金池,這從技術層面能做到嗎?

  唐寧:宜信下面有兩塊業務,一塊是普惠金融,就是所謂的P2P。這塊業務是全國,乃至全世界做得最大的。而且直接撮合借、貸需求的做法會更多,目前這種方式占到P2P業務的40%。

  另一塊是宜信財富,2009年開始做,2010年作為一個獨立的品牌運營。現在這塊是獨立財富管理機構裏面做得最大的,已經超過了諾亞。除了做宜信自己的產品,還代銷保險放心保)、基金、信托、股權類產品等。

  具體的模式就是,假如我有3萬元,已經借給一個小微企業主。然後理財者對這個小微企業主感興趣,就把我的債權買走,他成了借款人的債主。我在這個過程中只是把自己的一項資產給他,我也並不承諾這個人一定會還款。只不過是我跟這個借款人的關系變成了新債主跟借款人的關系了。

  所以,在這個過程中,不涉及任何資金池問題,也不涉及任何期限錯配問題,這是一種借貸關系。如果說涉及分拆的話,比如說3萬元,有三個人願意借,就分為每人出借1萬元。拆分是為了讓出借者以更小額度把錢借給很多人,風險就分散了。

  中國證券報:在財富管理領域,最近出現了幾款產品不能按期兌付的情況。你覺得這是不是對宜信財富管理模式的一種拷問,還是在經濟下行時期的特殊現象?

  唐寧:首先,對於我們所從事的工作,零風險實在是理想狀態,正常情況也不應該如此。出現風險,我覺得是正常的。

  從看待風險的角度上,關鍵在於如何犯那些好的錯誤,也就是說如何犯那些可以承受的錯誤。

  具體到一些出了問題的項目。例如,它是房地產金融項目,各種原因出現了資金延期到賬,或者是其它一些問題。我們在這個過程之中盡到追蹤的責任,跟項目方一起,跟客戶一起去解決問題,做到信息充分披露。現在這些代銷的項目問題已經得到解決。

  整體看我們現在的資產配置,P2P理財占77%,房地產金融占13%。其他不同的資產類別,例如VC、PE、保險保障、二級市場基金等共同占有剩余份額。所以,從資產配置的角度上來講,還是非常穩健的。從具體項目上來看,通過各種抵押、擔保和後續的處置,問題都會得到妥善的解決。

  不良率2%-3%

  中國證券報:P2P占宜信整體業務的77%,P2P主要是小微企業貸款,宜信的小微企業貸款又集中在哪些行業?是否主要是信用貸款?宜信是否也會像銀行、民間借貸一樣經歷信用危機?

  唐寧:我們對P2P普惠金融服務這塊業務非常有信心。我們做了充分的風險分散。從人群方面來說,做到了覆蓋的多樣性,有專職企業主、兼職企業主、都市白領等等。從地域上來講,覆蓋了120多個城市、20多個鄉村。

  其次,在信貸技術方面來講,抵押占相當的一部分。4月份的數字是抵押類的接近40%。

  我覺得很難把銀行的信貸風險和我們的風險放在同一個水平線上去比。比如說銀行,我的理解是他是服務大企業、大機構,中企業、中機構的。我們是服務於小微企業、個人的。這種風險是不同的。我們的模式跟銀行、民間借貸等也不盡相同。

  不同的人群,不同的地域,不同的抵押等,宜信所面對的風險也不同。現階段整體來講,壞賬率在2%—3%之間,類似於銀行的不良貸款率。

  宜信也沒有明顯的哪個地域的風險就特別高的說法。不像銀行的壞賬這兩年大多出在長三角,這可能跟我們對一些行業提前亮了紅燈相關。

  宜信一定會上市

  中國證券報:業界有種說法,宜信如果在今明兩年能夠上市或者找到一個強有力的股東的話,會是最好的結局。否則可能會遇到比較大的資金方面的問題。

  唐寧:關於風險的問題,我剛才已經談過了,不是問題,更不是必須要通過上市或找“靠山”來解決的。

  其次,關於上市。宜信的股東裏面有大摩、IDG資本、凱鵬華盈基金等,都是國際國內頂級的機構,可能再也找不到更好的股東了。

  宜信一定會上市的。這不僅僅是投資人退出的正當需要,也是宜信成為超越個人的組織的內在需要。所謂超越個人的組織,就是假如我不在了,或者宜信的某個管理者不在了,公司還在。而成為一家公眾公司會有更大的可能去成為這樣的組織。

  宜信之所以到現在還沒上市,更多的是一種戰略上的選擇。例如在什麽樣的市場行情下上市,以什麽樣的方式上市等等。

  現在還沒有明確的上市時間表。不過其實如果有明確的時間表也不應該說,而是應該認認真真地去做。

(編輯:舞哲)

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