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互聯網金融圈地——P2P網貸繞不開的關鍵詞

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2014年01月23日10:45 來源:和訊網  作者:荊麗娟

丹江口市 

  當下,關於互聯網金融的討論正如火如荼地進行著,互聯網金融聚焦著越來越多的註意力。資本大鱷紛紛湧入、大批企業相繼布局,各方較量不斷升級,跑馬圈地、謀劃“創世紀”,一時間,互聯網金融領域熱鬧異常。

  不少造夢者對互聯網金融寄予了更高的期望,認為這將是創業者夢想展翅的舞臺。在網貸之家獲得千萬級融資的新聞發布會上,網貸之家創始人徐紅偉就曾發表過“中國80式創業,80後互聯網金融夢”的主題演講。那麽,互聯網金融能否擔得起創業藍海重任?

  互聯網金融,顧名思義,是“互聯網”與“金融”兩個基因有機融合的轉基因產物。互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。從廣義上講,凡是具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。目前,我們習慣把所有涉及到金融業務的互聯網化經營模式,都定義成了“互聯網金融”。

  褪下互聯網金融的宏觀外衣,當前互聯網金融具體呈現模式主要有六種:第三方支付;P2P網絡借貸平臺;大數據金融;眾籌;信息化金融機構;互聯網金融門戶。六種模式雖同屬互聯網金融範疇,但隔行如隔山,很難說哪一種模式最具代表性。如果真要一較高低,筆者認為,P2P網絡借貸平臺模式可以“拉出來溜溜”。

  首先,市場容量上,P2P網絡借貸行業500%的年增長速度不容小覷

  據網貸之家的統計分析,2010年網絡借貸平臺的總成交金額為10億元;2011年網絡借貸行業總成交量約有50億元;2012年以來整個網貸行業的成交量超過200億元。

  據網貸之家披露的2013年年報顯示,截至2013年12月31日,網貸之家統計的90家平臺總成交量為490.22億元,估算2013年行業總成交量達1058億元,貸款存量為268億元,出借人數超過20萬。

  在互聯網金融版圖不斷擴張的大洪流下,P2P網貸平臺數量、平臺成交量、投資人數量的成倍增長直接誘發P2P網絡借貸行業的異軍突起,平臺總成交量以每年500%的速度增長,P2P網絡借貸行業的井噴式增長。網貸之家首席運營官石鵬峰曾向筆者,中國的網貸行業方興未艾,目前遠遠滿足不了市場的需求。P2P網絡借貸的體量決定了在互聯網金融領域,它必須有投票權。

  其次,技術層面上,P2P網絡借貸糅合互聯網金融多項技術

  現代信息科技發展對於互聯網金融的興起功不可沒,其代表性的技術突破如雲計算、大數據、社交網絡、搜索引擎和移動支付等,是六大模式興起的基礎骨架。

  第三方支付充分運營移動支付技術的便捷性,大數據金融和信息化金融機構靠雲計算、大數據技術發家,眾籌需要社交網絡的舞臺,互聯網金融門戶則對搜索引擎要求頗高。而P2P網絡借貸平臺的運作則需要這些技術協調支持才能實現。

  再次,交易環節上,P2P網絡借貸符合主流商業模式

  完整的商業交易需要經歷需求——市場——供給——交易等環節。買賣雙方有交換需求、存在雙向選擇的市場、擁有交易結算的渠道,是完成一次交易的三個必備條件,這是商業社會一貫遵循的市場準則。

  筆者曾在網貸之家的行業培訓交流會上了解到,P2P網貸的交易模型是,搭建網貸平臺——借款人提出需求——平臺對外發布標的——投資人投標——按約定完成結算。顯然,第三方支付僅寄生於交易鏈的下遊環節;而眾籌舞臺明顯的小眾化特點,不符合主流商業模式對市場的需求。

  最後,趨勢走向上,P2P網絡借貸的普惠金融的導向

  互聯網金融潛在的市場增量來自中國數億的網絡用戶。P2P網絡借貸的低門檻、透明化、低成本、高回報等特色,對於缺乏專業理財能力的“金融門外漢”無疑是一道福音。據網貸之家提供的統計數據顯示,目前參與P2P網絡借貸的主要群體為上班族或者自由職業者,他們的年收入一般在5-10萬元之間。可見,P2P網絡借貸在向普惠金融的方向貼近。

  利用互聯網技術與精神,P2P網絡借貸有了與弱勢群體共享普惠金融的機會,因而使得金融按商業可持續原則服務大量弱勢群體成為可能。“長尾效應”將在P2P網絡借貸行業漸漸顯露。

  在互聯網金融模式下,因為有搜索引擎、雲計算、大數據和社交網絡,市場信息不對稱程度大大降低;交易雙方在資金期限匹配、風險分擔的成本也相應壓低,優勢不亞於銀行、券商和交易所;交易、轉讓、支付、結算等環節直接借助第三方支付進行。這些構成了互聯網金融區別於傳統金融的差異優勢。

  在這種金融模式下,支付便捷,搜索引擎和社交網絡降低信息處理成本,資金供需雙方直接交易,可達到比資本市場直接流通更合理高效的資源配置。可以預見,互聯網金融未來的裂變趨勢是必然的。

  互聯網金融是一個謎,我們都身處局中,想撥開迷霧看清前路尚需時日,但發展不息、探索不止。筆者希望拋磚引玉,與讀者共勉。

  

    投稿: bank#staff.hexun.com.tw(發郵件時請將#改為@)

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