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警惕P2P網貸平臺的新招數

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2013年12月09日12:00 來源:和訊銀行  作者:劉俠風

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  今年以來,已經有60多家P2P網貸平臺歇業,被“吸”資金已經超過10位數。尤其是10月至今,在一些網貸第三方平臺,幾乎是天天可以看到或提現難、或跑路、或歇業的平臺名單。“倒閉潮”已經過去了嗎?就往年情況看,民間借貸壓力最大的是農歷春節前一個月,這個階段資金需求更大,但是很多民間資金都有回收需求,容易壓爆一些脆弱的借款人。如果說之前的“倒閉潮”是“多事之秋”,那麽接下來可能已經在開始步入“三九嚴寒”。作為一個有良知的平臺運營者,這個時候應該格外警惕,咽不下去的餡餅就不要硬咽了,來日方長;作為P2P平臺投資者,在垂涎10%以上收益率的同時,也得多留個神兒,有的餡餅只是誘餌罷了。

  一個月前,P2P網貸“倒閉潮”初現的時候,筆者寫了一篇文章——《什麽樣的P2P平臺不能碰(一)(二)》,引起了社會各方面的強烈關註,不少媒體直接引用了我文章中的觀點,來教育剛接觸P2P網貸的百姓,什麽樣的P2P平臺風險大,什麽樣的P2P平臺應該謹慎,什麽樣的P2P平臺應該堅決摒棄之。文章中指出:1.堅決不碰年化收益率超過24%的平臺;2.堅決不碰秒標;3.堅決不碰不專業的團隊運營的平臺;4.堅決不碰有自融嫌疑的平臺;5.堅決不碰超短期項目過多的平臺;6. 堅決不碰單個項目融資金額巨大的平臺;7. 自營項目過多的平臺盡量回避;8. 剛上線的平臺盡量回避。

  一個月後,之所以重拾這個話題,是發現情況又有了新變化,希望財富保值增值、勇敢吃螃蟹的諸位,註意平臺的新招數啊。

  高息一定高風險,低息不是沒風險

  據中國P2P網貸指數統計的280家P2P網貸平臺數據顯示:這些平臺11月份借貸成交額為96.07億元,較10月份的98.62億元減少2.55億元;11月份全國P2P網貸成交額為97.67億元,較10月份的100.12億元,減少2.45億元,負增長2.45%。盡管11月份P2P網貸成交額較10月份減少,但利率回落、期限增長、人氣不減。資料顯示,2013年11月份,全國P2P網貸平均綜合年利率為23.70 %,較10月份的25.08 %,下降1.38個百分點;平均借貸期限為4.64月,較10月份的3.79月,增加0.85個月;全國參與P2P網絡借貸,日平均2.86萬人,較10月份的2.56萬人,增加0.3萬人,上升11.48%。

  筆者認為,如果P2P網貸納入了監管體系,開始了持牌照運營,能維持8-12%的收益就是一件大好。縱觀當下固定收益類理財產品,除了門檻動輒百萬的信托,數不出第二個這麽高收益的理財產品了。P2P網貸一邊能給到信托產品的收益,一邊卻可以把參與門檻做到1元錢,這不能不說是草根福利、大眾福利。毫無疑問,P2P網貸市場越成熟,利息會越低。

  為什麽11月綜合年利率下降,提醒大家小心呢?這個月,大多數主動降息的平臺,其實什麽都沒有做,風控還是以前的風控,項目還是以前的項目,團隊還是以前的團隊,模式還是以前的模式,只是那篇“堅決不碰年化收益率超過24%的平臺”的文章,影響力太大了,不少平臺,一邊“被迫”降息,一邊樂彎了腰——降下來的部分,直接就是平臺收益啊。

  這樣說並非沒有根據。在前不久舉行的深圳金博會上,某P2P平臺的工作人員私下告訴筆者:“看了你的文章,怎麽感覺我們平臺有點兒不對勁啊,你文章中提到的8點,我們平臺全部“達標”了,不過我們馬上就要把利息降下來了。”(出於多種原因考慮,在這裏就不點名是哪家平臺了)

  由於筆者之前寫過一些P2P行業的文章,結識了不少平臺工作人員,在這一個月左右時間,跟我表示要降息的平臺,不低於三家。當大家意識到高息一定伴隨著高風險的時候,很有必要明白,底息不見得就沒有風險。

  “大戶”不一定都是土豪,也有可能是“水軍”

  水軍,在詞典裏本意是海軍前稱,在中國古代稱舟師。而在網上,另一個解釋更令人熟悉:是指在論壇大量灌水、左右輿論的人員。純的“灌水”,除了利用網絡進行炒作外,還有部分網絡水軍使用了誹謗、誣陷、抹黑等手段,攻擊競爭對手、編造轟動事件、混淆公眾視聽等。

  最近跑路的P2P平臺“鵬城貸”,又讓筆者漲姿勢了。一則,這家坑爹的平臺,坑的資金雖然過億,但是用戶並不多,只有區區300余人,這家平臺坑的大多數都是身邊的人、熟人、朋友、前同事、甚至現在的同事,比如“鵬城貸”總經理馬雲鵬就稀裏糊塗地被坑了300萬元,其中還有100萬是信用卡套現的錢;二則,這家奇葩平臺,把“水軍”應用到了P2P網貸中來。

  對於任何一家P2P平臺都存在這樣的問題,怎麽吸引用戶投錢進來?對於一個負責任、有擔當的平臺來說,手段很笨拙,用品牌來吸引,用從來不坑用戶一分錢的事實來吸引,這個過程是緩慢的,是需要時間佐證的,不可能立竿見影;但是對於一些雞鳴狗盜之輩來說,上線一個P2P平臺就是為了套取資金自己用,耗不得也耗不起,咋辦?“鵬城貸”的做法是造“土豪”,“大戶”都在衝鋒陷陣,我等屌絲何懼之有?

  “鵬城貸”是這樣做的:在“鵬城貸”出事前不久,冒出來一個ID是“第十五個炮兵”的“土豪”,搶標十分積極。其實,“第十五個炮兵”是老板王龍的大學同學,王龍給“炮兵”安排了一份特殊的高薪工作,而且還不用上班,裝成“大戶”,參加“鵬城貸”投資人的各種聚會、出去考察、擴大“鵬城貸”影響力。今年8月,“炮兵”學習了網貸投標、搶標的知識後開始了水軍生涯,拿著王龍給的數百萬資金在平臺上反復進出。簡單說就是,每次收到老板王龍的錢後,“炮兵”就十分積極、果斷地去投標,把標給滿上,給其他用戶造成十分搶手的感覺。目前“鵬城貸”的案子還沒有了結,就目前的情況來看,“炮兵”可能不止一個。

  每一個P2P平臺,都渴望擁有一批忠誠度高的高凈值客戶,“28理論”在P2P行業同樣有效,平臺80%的利潤,一定是20%的客戶創造的。但是,對於一個還遊離在監管邊緣的行業,拿什麽吸引高凈值客戶是一個問題。就像人人聚財創始合夥人、CEO許建文說的:雖然那80%的客戶只能給帶來20%的收益,但是我們服務、營銷的重點是“屌絲金融”,是“普惠金融”,所謂得屌絲者得天下。對於那些上線不久,問題多多甚至一眼假的P2P平臺,可能有那麽多“土豪”比賽博傻嗎?

  (作者系人人聚財媒體總監,以上言論純屬個人夢囈,不代表就職公司觀點。個人微信號:liuxiafeng001;微信公眾號:p2pguancha)

  

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